12月11日，青岛城投金融控股集团有限公司(下称“青岛城投金控”)传来喜讯——该公司获得中诚信国际信用评级有限责任公司给予的AAA级主体信用评级，评级展望为稳定，这是山东省地方金融控股机构中首家获得AAA级主体信用评级的公司，加上同为控股子公司的担保公司也在本年度荣获AAA评级，青岛城投金控也成为省内唯一一个拥有两家AAA企业主体的地方金融机构。不但为青岛市乃至全省的金控平台企业树立了标杆，同时也为山东金融生态环境的持续优化增添浓墨重彩的一笔。
信用，是企业最宝贵的无形资产和市场通行证，也是企业品牌美誉度的集中体现。青岛城投金控此次获评国内企业主体最高信用评级，标志着该公司已跻身中国企业信用“第一梯队”，未来将通过持续为社会、为人民创造价值，有力助推全省经济社会高质量发展。
“城投金控顺利获评AAA离不开青岛城投集团的正确领导与大力支持，评级成功只是青岛城投金控发展的一个里程碑。以此为新起点，我们将积极推进整体转型升级，加快旗下公司混改上市进程，进一步提升资产质量，推动公司发展全面起势。”青岛城投金控负责人如是说。
三个成群 挺进“AAA企业航母编队”目标
诚信经营，以信致远。目前，国内企业长期主体信用等级的设置采用三等九级制，其中AAA级为最高等级。
“这次获评，充分体现了国际国内资本市场对青岛城投金控的企业资信、融资能力、治理结构和内控水平的高度认可，表明我们的综合竞争力处于行业领先水平。下一步可在资本市场、货币市场、股权投资市场上获得更多资源支持和业务拓展，这将助力提升青岛的城市整体融资环境和能力，引导更多金融资源加快向青岛聚集。”青岛城投金控相关负责人表示。
“青岛城投金控升至AAA评级后，我们双方的合作会扩展到全产业链领域，为青岛资本市场贡献更多金融力量。”交通银行青岛分行作为青岛城投金控的长期合作伙伴，其相关负责人坦言。
青岛城市建设投资(集团)有限责任公司(下称“青岛城投集团”)作为青岛城投金控的母公司，早在2016年即获得大公国际资信评估有限公司AAA级主体信用评级，成为全国十余家最高主体信用等级城投公司之一。
2020年9月，青岛城投金控旗下青岛城乡社区建设融资担保有限公司(下称“青岛城乡担保公司”)又相继获得联合资信、中诚信和东方金诚3家评级机构给予的公司主体长期信用AAA等级，荣膺山东省首家AAA融资担保机构，一举迈入全国融资担保行业“第一方阵”。
笃定前行，步步深入。随着青岛城投金控在AAA级主体信用评级上“再下一城”，至此青岛城投集团已拥有3家AAA信用企业，实现“三个成群”目标，向着“AAA企业航母编队”的战略目标更进一步。
打造标杆 全链金融发挥集聚优势
“我们将继续沿着青岛城投集团高质量发展的战略思路，充分发挥AAA信用评级优势，立足本土，服务山东，为中小企业全方位量身定制高质量的金融服务，更好地助力实体经济发展，打造全国金融控股机构的‘青岛样板’。”青岛城投金控之所以有这样的底气，正是源于多年来不断拓展的全类型金融业务。
作为青岛市国资委批准设立的国有金融控股类集团公司，截至2020年9月底，青岛城投金控资产总额超800亿元。2020年已实现营业收入近40亿元，净利润超12亿元。公司自成立以来累计为3300余户中小微企业提供了超百亿元的融资服务，初步构建起较为完整的金融产业链，旗下包括城乡担保公司、城乡小贷公司、融资租赁公司、资产管理公司、汇泉民资公司、商业保理公司等。借助多元化、各具特色的金融牌照，依托青岛城投集团产业集群效应，青岛城投金控多措并举、多管齐下，打出一套金融服务实体经济“组合拳”。
其中，青岛城乡担保公司作为我省首家也是唯一一家AAA级融资担保机构，截至2020年10月担保业务在保余额186亿元，占青岛市担保市场的份额达到70%。青岛城乡建设小额贷款公司注册资本金10亿元，是我省最大也是全国优秀小额贷款公司之一，以产品的持续创新力成就长期以来的核心竞争力，其供应链金融平台“诚e贷”多次在全国及山东省被作为普惠金融的典型案例推广。青岛城乡建设融资租赁公司构建了整套线上供应链系统，近两年为100余家中小企业完成近300笔融资业务。青岛城投资产管理公司努力践行“创新+稳健”“质量+效益”的发展战略，促进区域经济发展，目前已盘活资产近200亿元。青岛汇泉民间资本管理公司是省内首家可同时开展受托资产管理、私募基金管理、不良资产收购处置、资产证券化等业务的全牌照民间资本管理公司，成立以来累计为197家小微、涉农企业提供253笔融资服务，总计金额超11亿元。青岛城投金控商业保理有限公司成立半年多以来，已为中小企业发放保理融资款超1亿元。
完善的金融矩阵、高效的融资渠道，令青岛城投金控集团的经营实力不断攀升。
筑牢基石 三级风控刷新业界纪录
“在与青岛城投金控和城乡担保公司合作的7年里，不良率一直是零，创造了令人信服的行业纪录。”交通银行青岛分行相关负责人提到这一数据时，不免啧啧赞叹。
零不良率的纪录，与青岛城投金控科学完备的风控体系密不可分。青岛城乡担保公司早在2013年成立时，就获得交通银行青岛分行50亿元的授信额度。目前，双方合作授信超过100家企业，累计金额超过10亿元，没有出现过一次坏账。
青岛绿帆再生建材有限公司(下称“绿帆建材”)就是受益企业之一。该公司以加工处理建筑垃圾制成再生绿色环保建材为主业，但由于缺少有效抵质押物，长期以来很难获得银行贷款。青岛城投金控在对该企业进行多轮尽调后，通过下属青岛城乡担保公司给予其融资及担保增信，在获得支持后，绿帆建材发展迅速，2019年营业额达2.4亿元，并获得10万平方米土地用于建设生产车间。“银行的风控看的是现在，而我们更多看的是未来，以独有的‘三级风控体系’对企业进行全方位、综合性的评判，在严控风险的同时扩展了对企业的包容性，目的是扶持真正有前景的企业。”青岛城乡担保公司负责人介绍说。
在风控管理层面，青岛城投金控及其下属公司均建立了“贷前”“贷中”“贷后”3个阶段环环相扣的风险管控模式。其中，在贷前审查阶段，与传统商业银行以抵押物为准的模式有着根本区别，在保证效率的前提下完成尽调工作。在贷中监督阶段，帮助企业建立完善的规范经营体系，在资金使用上主要监督是否用于指定项目。在贷后阶段，其风险准备金覆盖倍数远高于银行，从而拥有更强的处理能力。
基于科学完善的风控体系，青岛城投金控的不良率长期维持在1%以下，在全国金融控股机构中可谓首屈一指。
深耕实体 直击“小微”“三农”融资痛点
多年来，青岛城投金控紧紧围绕青岛城投集团“匹配政府战略，服务民生需求，提升城市价值”企业文化理念，在深耕实体经济战略指引下，贴合企业需求创新开发专项产品，为小微企业解难纾困提供有效的金融支撑。
“像我们这种小企业，对资金的灵活性、时效性要求较高。如果贷款审批时间过长，很容易耽误项目进度。”青岛京华创展科技有限公司负责人表示。青岛城乡建设小额贷款公司开发“政采快易贷”产品，两三天即可放款，一举解决了此类企业的融资难题。目前该公司已从小贷公司累计贷款1000多万元。
据了解，“政采快易贷”以采购合同为基础，以执行环节中资金流的封闭监管为主要风险控制手段，可为企业提供政府采购合同项下货物或服务的采购、生产等环节的资金支持。
“一直以来，青岛市参与政府采购信用融资的金融机构基本以大型商业银行为主，它们对这种具有‘短、小、频、快’融资特点的小额化业务贷款意愿较弱，使中小微企业时常陷于有标不能投的‘窘境’。此时，我们以小额、分散为经营目标的小贷业务，打破了银行的垄断局面，为广大中小企业提供了更多选择。”青岛城乡建设小额贷款公司负责人说。
多年来，青岛城投金控及下属企业在扶持中小微和“三农”企业领域成果斐然，获得各级政府肯定，创出了可供行业内借鉴复制的“青岛城投金控模式”。
创新驱动 科技赋能助推普惠金融
近年来，金融科技的飞跃发展为供应链金融的快速发展奠定基础，并逐渐成为普惠金融创新的“主战场”。在青岛城投集团大力支持下，围绕大型、中型核心企业生态链，青岛城投金控推进旗下青岛城乡建设小额贷款公司开发省内小贷行业首个供应链金融服务平台——“诚e贷”，通过数据化风控模型，实现全流程在线贷款申请、放款及还款，为核心企业上下游的小微客户提供信用贷款，充分体现出普惠金融的特质。
山东力诺瑞特新能源有限公司就是“诚e贷”核心企业之一。该公司产业链上游服务机构、下游营销网点多达15000余家，“诚e贷”精准满足了这些小微企业无抵押无担保的信用融资需求。目前“诚e贷”已初具规模，运行线上融资核心客户32户，累计放款1000余笔，贷款总额超过18亿元。
青岛城乡建设融资租赁公司，同样构建了整套线上供应链系统，实现了批量小额业务的全流程线上化，先后完成青岛海尔家居、狮桥物流、青岛中发致远科技有限公司等多家核心企业的供应链业务投放。近两年来，该公司已为100余家中小企业完成近300笔融资业务。
青岛城投金控商业保理公司成立的初衷即为解决产业链上下游端的中小企业融资难题。商业保理融资服务作为供应链金融的一种业务模式，依托核心企业供应链真实交易信息，针对不同企业的具体情况制定合理适当融资价格，帮助中小企业控制融资成本。该公司成立半年多时间里，已为多家中小企业发放保理融资款1亿多元，预计至今年底将支持供应链业务融资放款3亿元。
厚积薄发 开拓融资渠道引领行业之先
为更好地服务于实体经济发展，一直以来，如何通过低成本直接融资获得长久发展动力，成为青岛城投金控探索专业高效综合性金融服务的重要课题。
依托青岛城投集团强大信用背书，2019年5月7日和7月19日，青岛城投金控首开省内先河，接连发行了首只私募公司债和首只公募公司债，发行规模分别为人民币25亿元、10亿元，后者更是创下2017年以来我省公司债券发行票面利率最低纪录。2019年末，青岛城投金控又成功发行省内金控行业首只永续债，规模人民币10亿元，在同业中继续发挥引领示范作用。截至目前，青岛城投金控已累计发债50亿元，成为国内债券市场对其综合实力高度认可的真实写照。
在拓展发债担保上，青岛城投金控也率先突破。旗下城乡担保公司担保的“菱花集团2019年绿色公司债券(第一期)”在上交所成功发行，成为全省首单由省内担保公司提供增信担保的发债业务。
年初新冠疫情暴发后，不少企业出现资金“断流”。青岛城乡建设小额贷款公司迅速于2020年3月成功发行我省首单小贷行业3亿元资产证券化产品，募集资金主要用于支持地方经济发展和受疫情影响企业的复工复产。
青岛城投金控还积极参与定增、大宗交易、可转债等资本市场投资项目。截至10月底，共完成资本市场累计投资约80亿元，总体收益在中信系统资管计划中名列前茅。
国企担当 以金融力量切实助推城市发展
青岛市作为山东省东部龙头城市，在新一轮发展中领风气之先，动力活力不断增强。“我们将牢牢把握中国—上海合作组织地方经贸合作示范区建设和山东自贸区建设的叠加机遇，全力助推青岛‘15个攻势’‘新旧动能转换重大工程’‘世界工业互联网之都’等战略实施。”青岛城投金控负责人表示。
在青岛提出打造创投风投中心和财富管理中心后，青岛城投金控重磅打造“海丝”系列基金，总规模540亿元，占青岛市财富管理中心基金认缴规模的45%；到位资金约170亿元，占青岛市财富管理中心基金实缴规模的50%。
按照城投集团整体部署，为协助青钢集团整体搬迁及支付职工安置款，青岛城投金控设立规模180亿元的青钢基金，为青钢老厂区顺利关停提供资金支持，有效保障职工合法权益，维护了地方经济稳定。
辉煌“十三五”收官在即，壮阔“十四五”即将启航。立足百年未有之大变局的时代潮头，“青岛城投金控”号舰队将在青岛市委、市政府和青岛城投集团的领导下，以信用凝聚力量，凭创新拓展机遇，充分发挥大型国有综合性金融平台优势，凝心聚力、乘风破浪，为区域经济发展、产业结构升级贡献更大金融力量。
