今天来谈谈总授信这个问题。想必不少手持多家银行的小伙伴都曾遇见这样的问题，在信用卡提额这条路上，忽然某天就遇见银行提示：根据相关规定，您的总授信额度过高，不予提额。一般是招商银行提额容易出现因为他行总授信过高无法提额，交通、建设等银行也有类似情况。

这个问题对新人估计没啥感触，但相信小编，总是总会有一天你会遇见这个提额道路上的障碍。

什么是总授信额度？

简单来说就是你个人在央行的信用系统，它含纳了多方信息统合而成。一般来说不会少于以下图片中的信息：

①个人征信上的信息，如有无逾期、贷款、负债类型等等！

②职业身份，年龄姓名婚姻等个人基础信息

③财富估值（很复杂，房车都含纳在内）

④年偿债能力

⑤工商部门的个人信息，如投资了哪家公司，担任什么职务等等。

⑥已申请了哪些银行的信用卡、负债率&负债金额(高、中、低)等

⑦手机号使用时间

以上属于市面上比较常见的授信个人报告信息，实际上还有其他很多个人资料都被记录在总授信中。这是一个全方位SD立体式监控的系统，银行会从几乎所有能拿到你信息的渠道来获取你的个人信息、如官方和民间征信机构、跨行、工商、公安等等不一而足。

然后使用这套系统根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况进行综合判断。

举例：某人月薪一万，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是20万，他申请A银行额度10万、B银行6万、C银行4万。C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。

理由：如果一个银行给你的额度太高，反而会造成其他银行给你的额度太少，甚至无法批下来。如某卡友中信去面签，银行告知他你的总授信额度是47万，可是你现在所有卡的额度已经有48万了，导致他被拒。

用一句话来总结就是总授信额度是指你目前所持有的各大银行信用卡额度汇总。

比如一个人没房没车，申请资料上没有其他资产，所有银行总授信是50万，其他银行出于风险考虑，就不会给批卡或提额，因为你没资产，你50万额度就已经天花板了。而另一个人，银行总授信50万，有个300+平的全款帝都房产，外加工资社保税单，还是上市公司高管什么的，那么随便一张卡就批个几十万额度了。

根据这个评分系统，我们每个人的总授信都不一样，或许在我们初期申请信用卡的时候还看不出来什么，但是事实上，从我们申请第一张信用卡开始，总授信额度的天花板就已经出现了，随着我们所持行数信用卡越来越多，额度越来越接近那个总授信额度，总会在某天当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。这说明银行已经怕你资不抵债了，一般这时候你的融资也超过了总授信的80%。

但是请注意，银行总授信额度是没有固定数字的，它是一个随着时间和你个人资产情况变动而上下浮动的系统，所以我们会遇见总授信过高，但绝对不会遇见总授信限额！！！弄清楚这个概念将会有助于您通过对个人资产的调整来操作授信额度。

如何提高个人总授信额度？

提高个人总授信额度，是最佳的提额方式，没有之一！！！当我们理解了前面的内容，我们就会知道，很多卡友单纯追求额度的行为其实是没有意义的，因为你的授信总额度早已摆在那里了，所以真正意义上提额的正道，是提高个人的资产阶层！！！

①在银行存砖

这是最见效的方式了，一般20万起。

②提供个人资产证明

如前文所说，总授信参考那些个人信息，你就提供哪些信息，如好单位，好收入，好流水，房贷、车贷等等，这些都代表了你个人的资产。

③对信用卡做排除法

比较简单粗暴，在信用卡圈子里面，有很多人都知道冷冻提额的方式，其实也属于这一种套路。既然总授信过高，那么就把手底下额度较低的信用卡销除，以此来提高授信空间阈值。当然，这条不一定会影响总授信额度。

④降低负债率

此条很简单，少负债就行了，无需多说。我们一般建议不要超过3张卡负债率超过80%，最好保持在30%。

⑤注意安排好提升临额和贷款的节奏

各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，以及一些银行临额会上信报，增加你的总授信，所以暂时不要。这些都会上征信报告，如无必要，切勿一次撸光

⑥寻找个别不看重总授信额度和负债的信用卡，如华夏易达金。

⑦可以销卡，但是不要降低额度！！！

请严肃注意，降低额度极其伤害信用报告。

综上就是所谓的总授信过高原因分析了，其实很多时候提额这件事并不简单就是表面上的那些操作，真正考验个人额度的，还是硬实力！