第 641 篇产品测评
人在江湖飘，谁能不挨刀。
生活中充满大大小小的意外，从猫抓狗咬到天灾人祸，可以说是无处不在。再低概率的事故，降临到自己头上就是百分百悲剧。
所以，买一份意外险傍身很有必要，至少能帮我们转移一部分风险。
最近，平安财险又上线了一款成人意外险，平安大守护意外险，交通意外保障很全面，驾驶和乘坐私家车发生的意外，最高可赔 180 万。
那么，产品具体保障到底怎么样？接下来我们来分析一下。
平安大守护一共有 3 个版本，保额分别为 30 万，50 万，以及 100 万。下面我们来看看具体保障：
（ T 指投保日，T+3 则为投保日后第 3 天）
整体看来，大守护 的保障是比较全面的，除了能保意外身故和伤残、意外医疗，还有猝死、交通意外额外赔、传染病身故等保障。
我们总结了它的两个亮点：
- 意外医疗不限社保：100 万保额的至尊版意外医疗报销不限社保，并且只要经过社保报销就没有免赔额，也就是说意外就医不需要自己花 1 分钱。
- 交通意外保额高：对于特定交通意外，如公共汽车、私家车、共享单车，买 100 万保额，能额外赔 80 万。对于骑行共享单车上下班的打工人、和经常开车的人来说挺不错的。
不过要注意的是，大守护的驾乘私家车额外赔，仅限投保后指定的车辆，也就是说，乘坐其他人的车发生事故是没有额外赔的。
另外，如果想买 100 万版本的 大守护，需要年收入在 10 万以上，理赔时还需要提供投保前一年内的完税证明，否则会影响意外身故/伤残的赔付。
完税证明是税务机关开出的，能证明纳税人已交纳税费的凭证，可以根据这个证明个人合法收入。但如果是个体商人或自由职业者，一般开不了这个凭证。
如果想买 100 万保额，又无法满足大守护收入要求的，可以考虑没有收入限制的产品，比如 大护甲 2 号。
那么，和市面上的同类产品相比，大守护 的性价比高不高呢？让我们继续往下看。
为了更好地抵御意外带来的风险，我们建议成人买意外险保额不少于 50 万保额。
我们选了几款热销意外险产品来分别与 大守护 50 万版本和 100 万版本进行对比：
直接说结论：
- 如果想买 50 万保额：可以考虑 橙护卫 或 小米综合意外 2020，社保内外的费用都能报销。其中小米综合意外 2020 ，不论有没有社保，都可以 100% 报销，对于没有社保的朋友非常友好。
- 如果想买 100 万保额：可以考虑 大护甲 2 号，不限社保报销，没有免赔额，1 块钱也能报，还有 150 元/天的住院津贴。经常开车的朋友还可以考虑 大守护，驾乘私家车发生意外能多赔 80 万，不过只限指定车辆。
提醒大家，目前橙护卫意外险仅限 1 类职业投保，后续会增加 2-3 类职业，具体以投保页面为准。
以上产品都能在“深蓝保”公号菜单栏：保险严选中找到投保链接，你也可以点击蓝色字体进行详细了解。
大部分意外险都是一年期的，变动非常快，所以很多朋友会面临之前的产品停售，需要重新买，或者是想要换到更好的产品的情况。
那么，就要特别留意意外险的生效日期，以免新旧保单衔接不上导致断保。
Q：意外险的生效日期应该怎么看？
不同的产品，对于生效日期的描述可能不太一样，下面教大家一个通用的方法。
我们以平安大守护为例：
点击“立即投保”，进入投保页面后，就可以看到保单的起止日期。
8 月 27 日投保，保单的生效日期为 8 月 30 日，那么大守护的保单生效日固定为投保日起第 3 天，也就是 T+3。
不过市面上也有部分产品可以选择生效日期，比如 橙护卫，同样是 8 月 27 日投保，最晚可以选择在 9 月 26 日生效，这样也方便大家提前规划好新保单。
一般来说，我们选购意外险不需要特别在意生效日，但是如果有转保打算的话，还是要特别留意一下产品的生效日，以便做好新旧保单的衔接。
生命无常，我们永远无法预知意外何时会到来。
买一份意外险并不能帮我们规避意外，但是却能转移意外带来的经济风险。这让我们有勇气向着未知的明天不断前进。
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愿我们都有从容面对风险的底气：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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