三、消费及信用卡规划

1.消费管理

根据李先生所提供的信息，其日常大额花费较多，主要集中在“吃喝玩乐”上，经过沟通了解，李先生“吃喝玩乐”主要是和女朋友一块，公务应酬、人情往来较少，其李先生和其女朋友厨艺皆不错，所以建议李先生在“吃喝”这块可以节制一点，如不是重要节日和遇到喜庆的事可以尽量的在自己家里消费，这样可以节省一大笔开支；李先生参加其喜欢的兴趣俱乐部，建议其可以合理的把每次去的间隔期稍微拉长一点；在外出旅游上建议李先生和其女朋友可以避开旺季，选择淡季旅游，这样不仅在可以更好的游览景点，而且可以节省一大笔不必要的消费；在其它消费上建议李先生也要尽量理性消费，避免冲动消费。

信用卡管理

现在各大银行在争先抢夺信用卡市场的占有率，在信用卡权益上给了不少优惠，特别是信用卡还款的免息期，有的银行信用卡的免息期长达56天，这期间用资金的时间价值来换算是有利可图的，其中用信用卡付款还会有积分送，而信用卡积分积累的多了可以换取相关的权益，利用的好的话可以节省一笔开支，当然最主要的还是提高自身的理财规划知识和应急（急需用钱时可办理信用卡现金分期业务），这里建议李先生办理以下四张信用卡。

其它三张信用卡分别是“工商银行万事达白金卡、中信银行i白金卡和浦发银行AE白金卡”，各大银行的白金卡额度大多是5万元以上。

四、投资规划

1.货币型基金

货币基金是一种风险极低的稳健收益类产品，首先建议李先生每个月将百分之七十的工资（17500元）存入余额宝，其中可直接通过余额宝购买3500元的“南方天天利货币B，基金代码003474（此类货币基金要比余额宝高20%左右，预期年化收益率可达4.8%，而余额宝只有接近2.5%的收益，但是其也有一个缺点，就是提现没有余额宝快捷，需要等上一天才会到账）。”其次建议李先生将工资的百分之十（2500元）放置在微信钱包里，在微信钱包开通“零钱通”，这样可以随时支付并且能够享受货币基金带来的收益，余额宝也是同理。在能够用信用卡支付就尽量使用信用卡支付、能用支付宝中的花呗就尽量使用花呗支付的前提下可以最大程度的获取这些支付工具免息期所带来的收益，只要按时还款就行了。同样的，办理四张信用卡后，外加余额宝、微信零钱、蚂蚁花呗里的资金额度已经大大满足了李先生现实生活中的流动性和应急的需求，再大量的配置资金只会导致资金利用率低下。

2.混合型、指数型、沪港深基金

经过和李先生沟通了解，其实大致了解这些金融产品且具备相应的风险承受能力的，所以建议李先生在支付宝上采取定投的方式购买“汇添富蓝筹稳健混合（519066）”“景顺长城沪深300增强（000311）、建信中证500指数增强（000478）”和“嘉实沪港深精选股票（001878）”，李先生可通过支付宝设计以上五支基金每周二、周五定均投200元，基金的分红方式设定为红利再投资，定投的资金会自动的从余额宝中扣除。

3.股票投资

李先生今年年终奖有40000元，且每个月都有5000元的闲置资金，40000的年终奖减去年初要交的财产保险费3438元、人身保险费12096元，还剩余24466元，这些建议李先生投资股市，首选的投资标的为绩优蓝筹股，其中中国平安（601318）就很不错，随着AI时代的来临，成功转型的平安正在带动整个行业的发展，业绩增长稳定、盘子大、高分红（每年股息就有4%多），此时购买中国平安坐等价值回归或许是一个不错的选择，但是一定要长期持有，坚守“长线是金，短线是银”的的投资理念；同时，李先生每个月都有5000元的闲置资金，这些闲置资金可放入招行的朝朝盈中，7日年化3.079%，以备不时之需。

五、后续跟踪

以上四个规划中，“购房规划、投资规划”需要及时的跟进，看随着市场环境的变化是否要进行调整，而“保险规划和消费及信用卡管理规划”则不需要后续跟进，只要李先生能坚持就可以了。