财联社4月7日讯（记者彭科峰）2023开年以来，银保监会严监管的态势在延续，银行业“终身禁业”的罚单依旧屡见不鲜。

最新处罚来自4月6日，据银保监会官网披露，枣庄银保监分局对王光谦、王昌朴两人处以“禁止终身从事银行业工作”的处罚。处罚理由均为“对机构信贷管理不审慎，严重违反审慎经营规则负直接责任”。

财联社记者不完全统计发现，今年至少已有21名银行从业者被实施“终身禁业”处罚。其中，12人来自全国性银行，4人来自地方农村信用合作社，2名信托从业者，3人身份未明。分机构来看，全国性银行的地方机构仍然是重灾区。

一季度14人被监管“终身禁业”

财联社记者统计发现，今年一季度共有14人被监管出示“终身禁业”处罚。今年1月份，就有4人领到“红牌”，且3人均为全国性银行职员，另外一人官方未披露其具体工作单位。

1月20日，宁波银保监局披露的罚单显示，中国民生银行宁波分行因案防管理不到位、客户信息安全管理不到位，被合计罚款190万元。与此同时，王晖对其任职期间所在机构发生张志刚、陈志增所涉案件的案防管理不到位问题和票据业务违规操作问题负有直接管理责任，被警告。陈志增、张志刚则因存在非国家工作人员受贿的违法违规行为，均被禁止终身从事银行业工作。

1月30日，福建监管局公布一则行政处罚信息，平安银行泉州晋江支行因个人汽车消费贷款业务办理不尽职被罚款50万元，时任该行汽车金融部团队长王银金因违法放贷1470万元、受贿33.7万元，被判刑五年八个月并终身禁业。

1月30日，广东监管局发布的信息显示，孔祥新因为诈骗资金，中国银保监会佛山监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条第二项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第三项的规定决定对其终身禁业。

3月份，被终身禁业的银行从业人员迎来了一个集中爆发的“小高潮”，当月领到“红牌”的人数上升到两位数。

3月1日，泉州银保监分局披露两则罚单，剑指中国银行两家支行的违法违规行为。由于中国银行泉州泉秀支行和泉州行政中心支行存在信用卡购车分期业务办理不尽职，两家支行各自被罚50万元，合计罚100万元。同时，中行的两名员工骆惠斌（原中国银行泉州分行泉秀支行的信贷员）、林昱（原中国银行泉州分行刺桐支行的信贷员）均因此被予以终身禁止从事银行业工作的处罚。

3月2日，鞍山银保监分局发布的信息显示，中国工商银行鞍山分行两名员工因对违规发放贷款负有直接责任收罚单，一名当事员工田志强被终身禁业。

3月2日，邮储银行本溪分行发生违法发放贷款案件的4名直接责任人（朱亮、陈禹含、吴崎、卢政强），均被终身禁止从事银行业工作。

3月3日，银保监会官网披露川银保监罚决字〔2022〕84号处罚信息表显示，郑天启因对中铁信托公司印章管理不规范、重要凭证和员工行为管理不到位的违法违规行为负直接经办责任。四川银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(三)项，对其处以禁止从事银行业工作终身处罚。

3月6日，永泰县农村信用合作联社“违规办理个人贷款、普惠金融卡业务”的直接负责人汪秀霞被禁止从事银行业工作终身。

3月31日，内蒙古银保监局披露一则行政处罚信息，新时代信托前总裁陈祥盛被终身禁业。监管部门披露，经查陈祥盛在新时代信托股份有限公司工作期间，是该公司经营层存在未按授权管理开展业务、违规开展账外经营等违规事项的直接责任人。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第一款第(三 )项的规定，内蒙古银保监局决定禁止其从事银行业工作终身。

今年至少已有21人被顶格处罚

步入4月份之后，遭遇“终身禁业”的人员数量仍在增长，迄今已有7人被处罚。这意味着，加上一季度的14人，今年至少已有21人被监管顶格处罚。

4月4日，银保监会曲靖监管分局行政处罚信息公开表显示，时任宣威市农村信用合作联社宝山信用社信贷员李光荣、龙志泽，时任宣威市农信社西泽信用社信贷员赵德磊，三人均因“贷款调查、贷后管理不尽职，违反规定发放贷款，发生涉刑案件”，均被处以禁止终身从事银行业工作的处罚。

4月4日，邢台银保监分局的信息显示，时任农业银行巨鹿县支行健康路分理处副主任董占涛利用银行职工身份，骗取他人财物，被监管禁止终身从事银行业工作；时任农业银行巨鹿县支行建设街分理处综合柜员王刚违规参与民间借贷及挪用客户资金，被监管禁止终身从事银行业工作。

4月6日，枣庄银保监分局对王光谦、王昌朴两人处于“禁止终身从事银行业工作”的处罚。处罚理由均为“对机构信贷管理不审慎，严重违反审慎经营规则负直接责任”。

“合规”底线不能逾越，内控与监督应双管齐下

“今年以来终身禁业人数这么多，说明这些从业者没有时刻牢记自己行为的‘高压线’，触碰了‘合规’底线。”4月7日下午，经济学家宋清辉在接受财联社记者采访时表示。

而从目前公布的罚单案例来看，被终身禁业的员工，其违法违规理由不一而足。比如“中铁信托公司印章管理不规范、重要凭证和员工行为管理不到位”、“在个人汽车消费贷款业务办理中不尽职”、“贷款业务严重违反审慎经营规则”等。

宋清辉表示，在一般人看来，类似的事由最后被采取“终身禁业”的处罚，似乎有点“小题大做”，但其实不然，因为当这些不合规积累到一定阶段，会引发一系列问题，甚至引发金融风险的发生。

针对今年银行业罚单不断、多人被“终身禁业”的现象，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博此前公开表示，要从制度上进行有效监管，比如重新梳理银行的内审制度，加强外部监管等等。一方面银行要增加监管的主动性，主动打补丁，另一方面还可借鉴国外的一些成熟经验，比如打通信贷监管闭环，更多的通过提升技术能力进行监督。

“从银行管理的角度来看，需要从两大方面向着手，避免类似员工被‘终身禁业’的处罚的发生。一方面应加强内控与合规管理，及时堵上相关漏洞。另外一方面则需要发挥出媒体及公众的监督作用，让金融从业者珍惜自己的职业生涯。”宋清辉最后表示。

本文源自财联社记者 彭科峰