网上怎么注册信用卡吗(网上怎么注册信用卡吗安全吗)

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本报记者 王柯瑾 北京报道

当前,信用卡数字化转型趋势明显,但仍存在一些“空白”。

在日前发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“《通知》”)中,有关线上信用卡业务等创新模式发展的内容受到业界关注。

信用卡资深研究人士董峥向《中国经营报》记者表示:“无论从发卡到用卡,都是信用卡产业链条中重要的组成,但中间如果没有顺畅衔接,也会让链条出现‘断裂’。网络发卡之后,需要到银行网点面签就是这个链条上薄弱的一环,尤其是在近两年新冠肺炎疫情的影响下,这个问题似乎显得更为突出。”

在加强信用卡业务监督管理中,《通知》指出,按照风险可控、稳妥有序原则,推进信用卡行业创新工作,通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。记者也在采访中了解到,已经有商业银行开始着手研究线上模式,争取积极参与监管试点。

提升办卡用卡体验

对于《通知》要求,多家银行已经开始积极准备。工商银行牡丹卡中心相关人士告诉记者:“对于监管的这一创新举措,我行积极支持响应,目前正探索线上信用卡业务,在兼顾合规、效率和安全的前提下,着力优化信用卡服务功能,切实增强人民群众办卡用卡的获得感、便利感和安全感。”

“开展线上信用卡业务是深化银行数字化转型,加快金融与科技融合创新的重要尝试,同时也是提升客户办理体验的有力保障。一直以来,我行主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式,不断提升信用卡产品及服务硬实力。” 该人士介绍道。

此外,农业银行信用卡中心相关负责人在接受媒体记者采访时表示,该行信用卡中心探索研究线上发卡的业务模式,做了相应的技术储备与客户服务优化流程的设计,将在监管部门指导下,积极参与试点。

“目前各家银行,尤其是国有银行和股份制银行,在信用卡数字化方面已经取得了一定进展,对于《通知》提到的线上业务创新,各家银行应该都会积极探索,并根据监管要求积极申请试点。”一位银行信用卡业务人士指出。

按照银保监会、人民银行的要求,银行业金融机构参与线上信用卡业务试点需要具备一定的条件。“将按照高质量发展导向,优先选择人民群众服务认可度、信任度高,消费者权益保护和信访投诉要求落实到位,经营理念和风控合规审慎严格,各项整改工作达到监管指标的银行业金融机构参与试点。”银保监会、人民银行有关部门负责人就《通知》答记者问时表示。

上海金融与发展实验室主任曾刚在撰文中指出,数字化的金融服务能力成为关键。金融机构要主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,未来线上信用卡业务将有望在消费金融领域发挥主力军作用。

董峥表示:“在信用卡数字化转型中,信用卡业务更应该借助金融科技发展,调整经营风险策略,在风险可控的原则下适度放开‘风险容忍度’,提高信用卡业务发展的效率,才能顺应互联网时代金融消费需求的变化。”

兼顾便捷与安全

近年来,由于线下场景流量的大幅下降,给信用卡发卡业务以及后续服务带来了一定影响。

中国人民银行公布的《2020年支付体系运行总体情况》和《2021年支付体系运行总体情况》显示,截至2020年末,信用卡和借贷合一卡的用卡发卡数量同比增长4.26%;截至2021年末,该数据为2.83%。

一位北京的信用卡用户表示:“之前看中了某银行的信用卡权益,便立即申请,但由于疫情等原因没有及时去银行网点做面签激活,慢慢地想用卡的冲动已经不在,一直都没有使用过该信用卡。”

“信用卡业务固然在数字化转型方面已取得较大成功,但受制于‘首次申请信用卡需要到网点面签’这一规定,发卡银行即便通过网络获客成功,也可能因此无法开卡激活使用。”董峥表示。

针对信用卡产业链条中的“断点”,董峥表示:“在信用卡数字化转型中,信用卡的网络申请和用卡已经成为大势所趋,传统金融机构更应该顺应互联网时代金融消费需求的变化、提高金融服务质量和效率,并借助金融科技降低行业运营成本。由此可见,如果能够实施信用卡开卡激活的‘远程面签’,在现阶段会为信用卡业务带来较好的效果。”

此外,针对《通知》提出线上信用卡业务等创新模式,如何防范风险是银行业金融机构首要考虑的问题之一。

在董峥看来,以现有的技术手段是可以实现有效规避和防范的。“比如,对于网络申请信用卡,如果是采用‘远程面签’开卡激活的用户,只提供授信总额度的一定百分比的专用额度,比如30%,即可用于移动支付使用。如果客户需要使用全额度,则务必到银行网点进行现场面签后开通使用。这样,既能一定程度上控制信用卡业务的风险,又能解决银行通过网络获客后到网点开卡激活率低的问题。”

曾刚也认为,商业银行需要在信息化、数字化应用等方面持续发力,在客户精准画像、个性化推荐、场景服务、风险管控、运营管理等方面持续深化数字化转型,打通与各个生态系统之间的“数字鸿沟”,通过“线上+线下”模式实现对客户的无缝服务。

(编辑:曹驰 校对:颜京宁)

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文章来源: demi
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关键词: 信用卡 业务 发展