银行降息对老百姓的钱包有什么影响?
10年前,我们在银行存了10万,一年固定利息1万多。现在,我们还是存同样的10万元,固定利息只有1500元,钱包在缩水。
不知道你有没有看到新闻。9月14日,国家发布消息,称自9月15日起,多家国有银行下调个人存款利率,意味着再次降息。
你知道背后的原因吗?因为我们国家肯定进入了这样一个循环。
你知道90年代银行一年期定期存款利率是多少吗?超过10%。到现在也就不到2%,只有1%的几个点。2014年银行理财产品收益率还在7%以上,现在只有3%左右。央行近期的操作。
8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率,即我们俗称的lpr,一年期为3.6%,五年期以上为4.3%。这是我们2022年第三次政策降息。lpr的降息显然更频繁更快。
对于普通人来说,降息对我们的生活有什么影响?最直观的就是lpr降级对我们的影响。Lpr是央行向银行发放贷款的指导利率。一年期对应的是短期利率,对企业贷款影响较大。五年期对应的是长期利率,对我们房贷影响比较大。降息意味着贷款更便宜,但我们的存款利息也越来越少。
从我国一年期存款利率的这种走势来看,1996年,我们的利率达到顶峰,为10.98%。虽然中间有一些波动,但是整体利率在下降,现在只有1.5%。
降息对我们钱包的影响有多大?假设有10万本金,我们按10%的利率计算。30年复利可以得到100,745,000,不计息只有1.5%。我们也是30年的复利,最后也不过15.6万。他们之间的差距可能是159万。这个钱包在发牢骚。
随着经济总量的增加,一国利率的持续下降是必然的长期趋势,就像一个孩子从出生到18岁,身高每年都在快速增长,但是18岁以后,身高增长非常缓慢。
但是,从世界范围来看,在欧美、日本、德国这样的发达国家,零利率甚至负利率是普遍现象。
2009年7月,瑞典率先尝试负利率。到2014年6月,欧洲央行紧随其后,将其存款利率降至0.1%。
后来欧洲其他国家和日本也加入了负利率大军,美国在2020年开启了零利率时代。中国央行前行长周小川在2019年11月的创新经济论坛上表示,中国可以尽力避免快速进入负利率时代。
这意味着中国最终进入负利率时代是不可避免的。想想现在利率是大家都讨厌的1%,未来利率无限接近零甚至为负的时候,你会怎么处理?你会选择把钱投到哪里?想了解更多赚钱理财干货,记得喜欢并关注我。