“账户为王”，这句“卡时代”的至理名言，在“App时代”再次被印证——1月9日，招商银行宣布，其个人储蓄账户数突破1亿，继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后，树立了零售业务第三个“破亿”里程碑。招行在移动互联时代续写着“零售之王”的传奇。

值得关注的是，近日，招商银行App累计下载用户数同时也已突破8000万，且已成为招行连接用户最重要的载体和零售经营平台。

数字化转型下的零售金融3.0时代，招商银行App变得更加开放、互动性更强，从金融到生活场景不断延伸，致力于打造极致的用户体验。或许，这就是为什么，一个银行App能拥有8000万忠实粉丝的原因。

开口就好，服务一“语”直达

“Hi，小麦，转账500元给老婆大人”，如果在路上看到有人对着手机说这句话，不必惊讶，他正在使用的正是招商银行App的智能助手功能。

智能手机普及的时代，移动支付已然成为人们生活中最重要的消费手段，现如今，有了“黑科技”加持，招商银行App用户只需向自己的智能助理“小麦”发出指令，如“小麦，转账500元给XX”，就会弹出转账确认页面，用户仅需输入密码即可完成转账。

招行智能助手以语音交互、精准识别为基础，极大地简化了用户的操作步骤。招商银行App用户经过首次授权之后，就可以通过特定口令，在手机界面随时随地唤醒“小麦”，让服务一“语”直达。

除了转账流程的快速便捷，语音交互技术还带动了招行整个业务场景、客服场景的全面升级。“打开我的招行付款码”，“我要查一下账单”，“附近有什么美食”，用户只需要打开手机直接说出语音，招商银行App的智能助理就能识别需求，提供智能服务，大幅提升了用户体验。

除了智能助理之外，招商银行App的智能化还给用户带来了很多充满人情味的惊喜。比如转账时想给亲人和朋友留言，在转账后还可选择电子贺卡，写上你想说的话，发给亲人或朋友；转账后想通知朋友，可以转发微信电子回单。智能化的服务让招商银行App更有温度。

随时记录，智能化现金流管家

合理规划现金流是从容生活的保证。作为业内首个360度全视角的收支记录功能，2016年上线的“收支明细”创造性地从收入与支出两个视角出发，以大数据技术和移动互联平台为承载，帮助用户实现全面、便捷的现金流管理。而2018年，随着招商银行App

7.0迭代升级的“收支账本”功能，更实现了三大功能的提升，给客户带来更为优越的使用体验：一是一键生成，分场景智能化记账；二是能够进行预算管理；三是多人共享，共同管理。值得一提的是，通过微信、支付宝、银联、Apple pay等第三方支付的费用，也可以添加到账本中，用户只需将支付设置为“招行储蓄卡/信用卡”优先支付即可。

如果你是一个旅游达人，和闺蜜们一起旅行时开启一个“旅行账本”，由所有人共同管理，TA可以帮你自动记录旅行中的每一笔费用，所有人只用开开心心享受旅行的乐趣，所有的账回来之后直接AA；如果你是一个新手妈妈，在养育孩子的过程中建立一个“育儿账本”，和爸爸共同管理，孩子成长的每一个足迹，你们都了然于心。

收支账本实现了智能理财服务的全新升级，让招商银行App成为用户智能化的现金流管家，也成为了美好生活的记录者。

轻轻一点，你的理财专家

近年来，资产配置这一理念逐步走进普通国人的生活，在财富管理领域深耕多年的招商银行当然不会错过用户的这一需求，在绝大多数同类App依然聚焦于基础的理财功能时，招行已经着眼于用户多元化配置及平衡风险的需求，将资产配置功能打造成为招商银行App的亮点。

对于关注风险收益平衡的用户而言，招商银行App 7.0提供了受托理财、基金、贵金属、保险等几大类产品，基本覆盖全品类的理财投资产品体系，为用户提供更加多元化的选择。

对于没有过多时间打点财富的用户而言，财富体检“一键下单”功能可以最高效地帮助用户评估资产配置的实际情况并据此优化，通过跨公募基金、受托理财、黄金账户等复杂产品组合实现 “一键下单”，帮助用户分散风险，稳健投资。

对于关注基金投资的用户而言，基金频道上线的多个新功能，可以满足用户在基金投资过程中的各种需求。“基金诊断”结合平台的大数据与招行的专业经验做交叉分析，形成基金产品的细致诊断，用户无需自己收集整理琐碎信息，省时省力。“自助选基”能根据用户自身情况利用大数据进行定向、定性、定量的选基操作，让选基变得更加简单、便捷。此外，还有首发专区、聪明定投、五星基金、货基专区等特色基金服务，帮助用户选择市场中的好产品。

此外，招行线上泛理财知识交流社区引入了几百位财经大V进驻，讲述理财知识与投资观点，用户可以进行热门话题的讨论及PK，也可以浏览专业大V的权威观点和市场热点解读，招行人性化的理财服务得到了更加具体的诠释。

每时每刻，连接美好生活

除了这些金融场景的延伸，招行还将触角伸向更多的生活场景，围绕用户日常的生活需求，在招商银行App的生态圈中不断迭代，连接用户的美好生活。

历经7个版本的迭代，招商银行App不断满足用户生活场景的需求外，更精益求精地强化了用户的核心生活场景——饭票、影票、出行以及生活缴费等基础生活场景。聚焦于一日三餐，每周三开展大牌美食五折活动，辐射全国近万家商户；聚焦于观影体验，周五半价观影带来了轻松愉快的周末时光；聚焦于出行旅游，在超过100个城市及地区都能够使用招商银行App的移动支付功能乘坐公交、地铁，还有机票、酒店、抢火车票等更多出行选项；聚焦于基础生活场景，水、电、燃气、手机等生活缴费及公积金查询均完成了较全面的覆盖，足不出户就能完成日常生活的基本需求。

除了这些覆盖全国的生活服务，招商银行App还为用户提供了本地化的特色服务。比如武汉分行的“签证通”业务，为金葵花及以上客户提供16个国家签证代办服务，成为武汉分行最受欢迎的特色服务；还有深圳分行的游轮母港、山姆会员，南京分行的“证件通”，都是招行各分行结合当地用户的需求所开发的特色服务，一经推出即在当地反响热烈。

此外，招行部分支行的网点线上店也已经在招商银行App上线，通过品牌塑造、周边商户权益发放、网点活动宣传、理财产品推荐等系列活动，为用户打造出一个基于网点周边的生态圈。

根据最新数据，目前招商银行App累计用户数超过8000万，月活跃用户数超4000万，意味着五成用户都在高频打开和使用中。对于一款银行系App来说，最大的肯定来自于用户的认同，而招商银行App无疑已经做到。

硅谷产品大师Marty Cagan在《启示录》之中说：“产品经理的目标，是在最短的时间内把复杂的市场/用户需求解决。”很显然，招商银行App已经完美地诠释了这一点。从金融到生活，招行求变之心从未停止，在从“卡时代”向“App时代”跃迁的过程中，招商银行App的每一个改变，都在积极顺应不断变化的移动互联时代，顺应甚至是引领用户需求，为用户创造价值，也是招行对于未来银行核心价值以及零售金融3.0转型的探索与回答。(完)