首先，浦发万用金也是一种现金贷，对于需要资金周转的人来说，对比其他现金贷平台说，利息不算高，毕竟它不是纯商业贷款。

万用金收取利息的方式是分期三十六期，每一期都是按所贷款本金总额的利息收取，可以说跟房贷类似吧。并且有个要求，六个月以内不可以提前还款，六个月以后提前还款还会产生违约金。

104000的本金，分期三十六期，每期还款3921.95，合计还款141190.2，除本金以外，利息37190.2元。每年利息12396.73，基本在1分1不到1分2的利息。每月利息1033.06，按本金104000来说，这些利息并不是很高，但由于三十六期都是这个利息，总和起来就比较高了。

万用金属于商业信用贷款，利息高一点很正常，毕竟没有担保，没有抵押，银行的风险也高太多。

有万用金的使用机会，说明你在浦发银行的消费还款记录比较良好。至于用还是不用，主要得看你能不能用这些资金创造高于利息的财富，如果不能，利息再低用着也是亏，还不如不考虑。

但是浦发万用金是不需要资产抵押的，一般此类借款利率要高于有抵押物的贷款。所以，与其纠结其是不是高利贷，还不如不使用万用金这种类似业务。

最后，万用金等银行贷款不支持提前还款，所以相比较而言，依托支付宝微信和京东推出的现金贷平台缺乏优势，可以了解一下网商贷，招联好期贷，京东金条，微粒贷，包商贷等，希望能帮到你。