金秋十月，越来越多的基金投顾试点机构传来了“下场试水”的好消息。第二批41家拿到基金投顾试点资格备案函的机构中，目前已有多达11家的机构近期完成开业前的准备工作，已正式配合监管层开展现场检查。继广发基金、东方证券之后，多家机构已宣布完成基金投顾的场检，本周内即可对外展业。

试点两年成效明显

两年来服务资产已超500亿

基金投顾业务试点工作开展已经接近2年时间，目前已经有59家机构获得基金投顾资格试点的备案函，包括24家公募基金，29家证券公司，3家银行，3家第三方独立销售机构。从目前业务来看，不论是在覆盖用户数，还是在规模和复购率上等均有不错的成效。

数据显示，截至二季度，首批试点金融机构的投顾服务资产超过500亿元，服务投资者超过200万户，基金投顾客户中保有三个月以上的客户复投率超过40%。

最重要的是收益！根据主管部门对不同类型客户的收益情况进行比较，投顾客户收益水平优于自主投资客户收益水平大概在0.12%-1.97%之间，显示出投顾业务有效的改善了基金投资者的收益水平。

这才是为什么投资量、顾问团队迅速壮大的根本原因。

那么什么是基金投顾呢？

概念：

顾名思义，基金投顾即代理投资理财，接受客户的委托，帮助个人投资者获得收益，收取顾问服务费。

基金投资顾问机构接受客户委托，按照协议约定向其提供基金投资组合策略建议，并直接或者间接获取经济利益。基金投资组合策略建议的标的应当为公募基金产品或经中国证监会认可的同类产品。

根据与客户协议约定的投资组合策略，投顾机构可以代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等全过程交易。

特点：

1、专家、顾问，即委托专业的人做专业的事儿。

2、分散投资，每一个项目的选择都是一个投资组合策略，即分散了投资风险。

3、“买方代理”， 与传统的“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾变身为“买方代理”，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，增强了客户被尊重的理财体验。

这后面强大的背景就是日益超增长的家族财富管理需求！！

目前基金投顾的费用大概是按市值计算 0.15%-0.5%之间，不同的顾问公司取费可能存在一定的差异，大家以查询对应公司的标准为准。一般如果你选择一个基金公司的顾问团队，那么他们所投资的资金组合中其自身公司运营的基金一般是不收费的。

选择基金投顾的途径：

1、基金公司的APP

2、天天基金网平台，分别是理财小加、超级理财加、小小的太阳、奔跑吧牛基等第三方销售平台上线的公司。

3、线下等其它途径

目前走在前列的有南方基金全力打造的“司南投顾”品牌、易方达、广发基金、且慢在线、盈米基金等。投顾团队通过持续丰富投顾场景，实现全市场基金产品投资，为投资者提供了个性化的投顾服务，为投资者投前、投中、投后提供了全方位的陪伴服务。

核心：

基金投顾最重要的核心是“信任”。所谓专家理财，可以理解为客户自己花钱聘的顾问，那么怎么才能让客户把钱源源不断地交给你呢？就是建立互相的信任。

首先，基金投顾是买方代理服务，客户利益至上，这是基金投顾业务发展的基石。

其次，“顾”是顾问，要让客户感到你是专家，是值得信任的。

最后，当然是盈利体验。就是客户很省心，又比自己打理多赚了钱，那不是很HAPPY吗？！

从投顾业务成熟的美国市场来看，2020年底SEC注册投资顾问所管理的监管资产规模（RAUM）已达97万亿美元，基金投顾投已成为美国公募基金行业中的重要组成部分，相比于中国居民整体来说，目前金融资产的占比是偏低的，而居民财富管理需求是日益增长的，基金投顾业务将迎来其发展的红利时期。”

整体来看，投顾业务尚处市场孕育期和摸索期，未来成长空间巨大。而互联网金融、金融科技的发展为基金投顾业务的开展提供了良好的市场条件和业务基础。未来，基金公司应努力完善资产配置框架，优化甄选基金策略，构建多元组合，根据投资者不同的场景化需求，实现供给和需求的精准匹配。通过把公募基金良好的投资业绩转化为投资者切实的投资回报，成为值得客户信赖、国内领先的投顾业务服务商。

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