很多汽车消费者都排斥“分期购车”的方式，究其原因是在还款的用车过程中要受到4S店的各种约束。

比如必须在其门店里购买车险，必须在4S店对车辆进行保养和维修。

可是分期购车和4S店并不一定有关系，如果贷款是来自银行的话。

分期购车指只支付首付款，剩余车款以“贷款”的方式购买车辆；不少新手汽车消费者认为贷款是4S店给的，所以才要接受这些附加条件，其实这个观点是错误的，参考下图。

消费者，4S店，银行，这三者是互相关联但又没有必然关系的；4S店是汽车厂商认可的汽车经销商，说白了就是“授权店”，其以全款或贷款的方式卖车都与自身和汽车厂商无关。分期购车或全款购车是消费者的选择，即便是分期购车，作为4S店收到的也是全款！这点可能是有些车主没有想明白的吧。

分期购车的车款可以分为两部分，分别为：

• 首付款
• 尾款

消费者选择分期购车时，经销商会先收取首付款，随后协助或由消费者自行去申请贷款；一般是向银行申请购车贷款，在银行审核了贷款人的信用之后，只要合格就会放款。于是重点就来了，一般的分期购车在放款之后，尾款会支付到汽车经销商的户头里；也有一部分是到申请人的户头里，随后再向经销商支付尾款即可。

所以分期购车其实与汽车经销商没有关系，只是消费者和银行的“合作”，经销商该收多少钱就收多少钱；可以说以分期方式购买车辆之后就没有和4S店的任何关系了，当然车辆正常的质保除外。

分期购车的车主是面向银行还款，还款账户也和汽车经销商没有任何关系！如果在还款过程中逾期未还，会选择收回汽车的也不是汽车经销商或厂商，而是银行。所以只要从银行贷款购车的车主，4S店就没有任何理由去要求车主在其门店进行车辆的保养和维修，否则就是霸王条款；汽车经销商之所以会出现倒闭潮，其中就有制定这些霸王条款的因素，不尊重消费者的汽销模式是注定要被淘汰的。

只有一种情况可能出现合理的限制条件，那就是放款的金融机构不是银行，而是由汽车厂商成立的金融服务企业。

同样是贷款购车，给尾款的不是银行而是汽车厂商旗下的金融企业，人家显然要保护自己的经销商；所以如果是从汽车厂商进行贷款购车，经销商则有理由要求限定车辆保养和维修站点，也可以要求在门店内投保车险，而且收取一定额度的贷款代办服务费也是合理的。只不过这个模式同样会加速4S店经销商模式的破产，因为每个环节收取的费用都比较多。

分期购车的模式就是这样，现在最理想的模式是向银行贷款，而且银行与合作的品牌也会提供免息或低息方案；至于汽车厂商金融方案也可以考虑，但最好是新能源汽车，因为这种汽车的动力系统技术水平很高，不是一般的汽修厂能检测和维修的；说白了就是汽车本就要定点维保，重点是车辆没有什么需要保养的项目，只是要定期检查而已。

至于未来购车模式还会以这两种为主，只不过经销商模式可能会变成经销加直营模式，并且有可能出现大型的汽车超市或商场；服务会更加的标准化和透明化，只有这样才能让更多的人愿意去买车。

编辑：天和Auto-汽车科学岛

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