在稳经济促消费的大背景下，消费贷在一开年出“圈”了。政策层面积极引导、银行加大优惠力度，消费者得到了实惠，也更有信心消费。金融机构为促进消费不断推出新产品，着力提振消费。

最低利率3.2 后期易升难降

作为一款较“老”的金融产品，消费贷在2023年一开年，突然成为市场热点。各家银行纷纷推出利率优惠的消费贷产品来吸引消费者，力求在2023年伊始，在个人信贷市场赢得先机。

据了解，招商银行在岁末年初推出了闪电贷利率优惠券活动，符合活动条件的闪电贷客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。工商银行“融e借”产品近期推出的活动显示，在3月31日前办理贷款，可享1年期3.7%-3.9%年利率优惠（根据客户情况评定），额度最高可至100万元、年限最长为5年，无抵押，无担保，循环信用、随借随还、按日计息。广发银行在2023年1月1日到3月31日，E秒贷的利率由4.35%调整至3.65%。而据业内人士介绍，目前市面上最低的消费贷利率为3.2%，贷款额度最高30万元。大部分银行利率优惠可到2023年3月底，并在还款方式、期限上进行了让步。

业内人士表示，鼓励消费信贷，有助于银行消费信贷业务扩张增强盈利能力，有助于银行优化资产组合结构，更好管理经营风险等。考虑同业竞争及各类型银行消费信贷业务经营方面差异，不排除仍有部分银行适度降低消费信贷利率促销；但从整体看，由于经济活动恢复，带动消费信贷需求回暖，加之部分银行负债成本或消费信贷业务融资成本方面压力，目前已处于低位的消费信贷利率整体易升难降；如果消费和经济复苏理想，不排除消费信贷利率量价均小幅走高。

有助于降低个人消费信贷成本

这波消费贷的推销热潮，也着实让消费者感受到了方便与实惠。市民王先生就表示，他本来就有贷款需求，现在刚好可以看看哪些银行贷款消费更划算。而市民范女士表示，她的房子年前刚收房，正为装修款犯愁，近期的银行消费贷款，申请方便，快速到账，一下子解决了她的装修难题。

某行个贷经理表示，最近该行一直在推消费贷业务，感兴趣的客户也很多，线上、线下都能操作，审批速度也很快。该人士还表示，消费贷产品本身就定位于满足特定消费资金需求，主要用于住房装修、汽车购置、教育培训等领域，与扩大消费的政策导向具有天然契合度。降低消费信贷成本同样有助于稳定扩大消费。

业内人士认为，这波“降价潮”，对于正在释放需求的市场而言，消费者可以更低的利率获得高额贷款额度，满足即时的消费需求；而银行降低利率也能反向刺激消费者，激发消费潜力，带动银行信贷增长，有助于社会消费活力的恢复。

在稳经济的大背景下，银行纷纷将扩内需、促消费摆在首位，发力消费贷业务成为部分银行2023年“开门红”的重点方向。银行从消费贷入手，将金融服务嵌入更多消费场景，并合理降低个人消费信贷成本。

金融加大支持力度

增强消费恢复动力

去年底召开的中央经济工作会议强调，要把恢复和扩大消费摆在优先位置，着力扩大国内需求。

近日，国务院对外发布了《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，提出引导金融机构提升金融服务能力，更好满足消费升级需求。而近期银保监会也提出，将督促银行机构合理增加消费信贷；人民银行货币政策委员会2022年第四季度例会要求，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本、优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务。

业内人士表示，当前，居民收入预期和消费倾向逐步好转，消费总体恢复势头良好，但也呈现出非均衡复苏特征。加大金融支持力度，增强消费恢复动力，一是做好消费信贷配套支持。适当提供消费贷利率优惠，适度扩大个人消费信贷额度，延长贷款期限，并提升便利性。针对汽车、家具家电等耐用、大宗消费领域，积极加大信贷投放力度，促进其恢复。二是创新消费金融产品。抓住文化旅游、住宿餐饮、物流运输等领域复苏机会，强化服务和产品创新，积极推出更普惠、更便利、更具可得性的金融产品。三是强化数字化科技手段。借助科技力量改善模型和算法，快速精准获客，及时刻画出消费者信用状况和借贷习惯变化，积极推送有针对性、便捷的消费信贷产品。 华商报记者 李滨