消费复苏已经成为2023年实体经济发展最大的确定性。

调研显示超8成小微经营者表示对今年生意有信心，随着复工复产的加快，2月份服务业商务活动指数达到56.3%，比去年12月上升16.9个百分点。春江水暖，线下餐饮连锁是最先感知到的。

做生意，现金流是生命。数字供应链金融成为餐饮、商超品牌抓住复苏机会的新利器。

3月29日，2023数字供应链金融大会在杭州举行，餐饮O2O在峰会上获悉，超过1000家品牌已接入网商银行“大雁系统”，在餐饮行业，张亮麻辣烫、天福等头部品牌均已接入，并且对数字供应链金融的运用程度进一步加深。

连锁加盟品牌是如何通过数字供应链金融“带飞”自身增长的，这还要从餐饮行业当下的痛点说起。

数字供应链金融

餐饮加盟品牌的增长助推器

相比自己开店，开设加盟店对于大部分创业者来说，是更低风险的选择。

《中国餐饮经营研报2022》数据显示，中国餐饮连锁化率逐年提高，2021年达到18%。

在这一大趋势下，越来越多加盟品牌着力拓展门店，降本增效，提升规模效应。

如果问众多品牌，目前面临最大的挑战是什么？相信，绝大多数给出的答案是两个难：“拓店难”、“管店难”！

所谓拓店难，站在加盟商的立场上，一方面餐饮业需要大量流动资金去支付租金、人工以及新店投入，亟待便捷、灵活的信贷支持；另一方面它们作为小微企业，抗风险能力较弱，很难达到银行要求，银行更倾向于服务经营状况良好的大型企业。

另外从品牌商的角度出发，当规模发展到一定程度以后，对于财务管理服务有进一步诉求与期待。

多渠道的收款对账、采购系统订单和打款的链路不一致，包括品牌向门店收取一些加盟管理费的时候，可能有的时候会收不上来，还要安排专门的财务跟进，这些都会导致财务管理的效率越来越低，人工成本也越来越高，还容易出错。

数字供应链金融是这两大痛点的有效「解题方法」。因为在这个数字化时代，餐饮加盟品牌的竞争集中在拓店速度、管理效率，也就是供应链金融的竞争上。

据网商银行场景金融总经理柴瑞博介绍，所谓数字供应链金融，就是关注小微企业成长中的金融需求变化，树立中长期眼光，探索对优质成长型小微企业提供差异化、定制化的全生命周期的金融服务，助力小微企业渡过难关并与客户一起成长。

有了它，以前只有大经销商能贷款，现在中小经销商也能有资格；以前要坐飞机去异地贷款，现在可以足不出户；以前，品牌商必须为小微企业担保；现在则无需担保.....

网商银行在2021年就发布了数字化的供应链综合金融解决方案——“大雁系统”，提出1+N²的理念，即数字供应链金融不仅触达1背后的N家小微企业，还要触达每个N背后，更多的小微企业，服务N平方级的小微企业。

大雁系统的确呈现出诸多创新与变化，“品牌上下游小微企业贷款可得率从30%至80%”、“以小微企业为中心，更完整还原其上下游的交易网络”、“金融服务纯线上操作，零人工干预，一点覆盖全国”、“不需要核心企业的担保、货物质押，采用纯信用贷款”等，而所有创新的源点都是为餐饮加盟品牌聚能。

“5大场景“助力品牌管理无忧

那么，餐饮品牌商和小微加盟商是如何运用大雁系统，使之成为增长的背后推手？

通过接入大雁系统，品牌方和加盟商之间的结算，可以实现在线大额支付、实时到账、实名跟单付款等，更为高效。

还有很多轻餐、快餐、茶饮等外卖销售渠道占比较高的品牌，会定期向门店收取相关费用，通过大雁系统，可以让品牌方统一管理门店堂食和外卖渠道的收银资金，让品牌做到收费及时，与门店对账准确，也能够更好地调度门店。

仔细剖析不难发现，其推出的到店+外卖+采购+联营+用工“五位一体”的作战模式贯穿其中，实现「门店收银一本帐，秒级完成」、「多平台外卖统一管理，自动分账」、「多渠道支付统一记账，实时发货」、「联营场景自动合规管控」、「用工场景薪资管理，资金高效利用」等。

在加盟连锁的不同场景下，不同品牌对网商银行这一金融解决方案的实际运用更为多元，双方建立其更有粘性、更为长期的合作关系。

以采购场景为例——悸动烧仙草借助供应链金融，做到了从人工记账到多渠道自动记账，并且将加盟商贷嵌入悸动商城中，加盟商可以像使用信用卡一样使用贷款开店、采购。

目前品牌每三个新开门店中，就有一个获得网商银行的金融服务。

在资金管理场景中，天福则利用供应链金融降本增效，财务人效实现了1人管200家店到1人管1000家店的巨大提升。

天福连锁商业集团副总裁成世恩称，“我们发现数字供应链金融，不仅是个管账工具，还能给快速拓店提供帮助，支持落实天福的品牌战略，所以现在是我亲自在抓。

”2022年底，天福收购了4家便利店品牌，借助“大雁系统”，2000家新增加盟店财务数据实现无感切换，采购资金流一目了然。

综上所述，餐饮行业的各项经营中都充分与金融工具串联，借助网商银行层层递进的配套服务，“问供应链要利润，问精细化管理要增长”这种玩法才得以发挥最大效用。

今天，「大雁系统」已进入包括餐饮加盟、快消、食品等多个行业，包括海尔、立白、蒙牛等在内的超过1000家知名品牌已接入大雁系统。

落到连锁加盟行业，网商银行是站在两大节点上高度把握餐饮行业经营的脉络：一个是加盟前，一个是加盟后。

首先，看加盟前。

餐饮属于大众消费行业，需要持续的客流量和加盟商，一直以来，品牌方就很依赖推广，加入基于「大雁系统」发起的无忧加盟计划后，就有机会在支付宝入口筛选潜在加盟商入驻，再通过网商银行的贷款服务，扶植加盟商，降低决策门槛；同时有意向的加盟商也可以一键填写表单，获得品牌的联系。

再来，看加盟后。「无忧加盟计划」从加盟商的日常经营到品牌管理，如助力拓店扩张，迁址重装、门店翻新，为加盟商年底货款储值提供资金周转，帮助加盟商保持健康的现金流等，提供全链路的支持服务。

例如，90后黄高松是悸动烧仙草的加盟商，2015年回到故乡昆山创业，开出了第一家奶茶店。开奶茶店并不难，但每家奶茶店都有客群半径，想从一家奶茶店赚到更多的钱，就会遇到瓶颈。要想多赚钱，就要开多家店才行，资金就变得很重要。

黄高松创业初就用网商银行周转，“第一次用额度只有两三万，现在有了加盟贷，额度提升到了90多万。开一家店的投入大概是20万，这笔钱绰绰有余。”

黄高松说，“用于临时周转很方便，钱秒到账，去线下银行网点不止跑一趟。在手机上用网商银行两三秒钟钱就到了，服务我们小微企业的效率太高了。”靠着网商银行的资金支持，黄高松6年开出了10家门店。

从上述「无忧加盟计划」中的五位一体、两大节点的作战模式，可以窥见，网商银行充分发挥数字供应链金融服务的先发优势，从资金端“输血”和管理端“造血”两方面发力，力保餐饮加盟品牌稳定资金周转、提高经营效率，全方位为餐饮行业纾困，起到了传统供应链金融模式不能为中下游小微餐企承担的毛细血管作用。

据了解，目前已有超400家连锁品牌加入无忧加盟计划，合作品牌在财务管理上也都实现了对账和分账的全线上自动化，实现了财务人员的0人工干预。

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出品 | 餐饮O2O

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