银行有哪些工种(银行有哪几种工作)

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1、

贷前调查的时候,借款人的信用状况和收入能力(偿债能力)是务必会核查的两项。

征信报告是不容易作假的。银行不会接受你提供的征信报告。人行给每一家商业银行都留有链接征信系统的端口。办理贷款的时候,银行自己会去查。

2、

核查一个人的收入能力,需要工作单位出具收入证明,还要提供银行流水,银行会参照征信报告上的信息,比如工作单位信息,来判断你的收入水平是否属实;

很久以前(估计要到中国还没有私营经济的时代),单位出具的收入证明就有极强的公信力,贷款的时候,仅有单位开具的收入证明就可以了,不需要银行流水;后来就不行了,银行需要工资的代发记录才能判断一个人的真实收入;

收入证明出现了分化:上市公司及一个国有企事业单位的收入证明是比较规范、严苛的:有的国企的收入证明绝不是想开多少就能开多少的,要申请、审批、走流程,没有个三四天是绝对摆不平的;

在中兴南研所工作的李某收入证明要由中兴深圳总部出具;

国家电网南京供电公司一个工作年限超过5年的普通员工月收入10000,是没有问题的,但开具的收入证明每月只有3000——4000元,查工资代发记录,也是这么多,不过不用担心,银行会考虑这种特殊情况;

更多的是不规范的情况:

小企业主或者个体户,自己就是“当家人”,这些人被银行归类为“自雇人士”(自己给自己发工资)拿到银行的收入证明文本,想填多少就填多少,银行审核起来就会谨慎、苛刻很多;

干工程的,每年的收入可能在工程结束之后年底结算,平常就发个2000-3000块的生活费;

自由从业者,作家、摄影师等;这些人会有版税收入,如果没有和机构签约,也是不会有工资的;

3、

有一点立体几何常识的人都知道,在三维空间当中,只需要三个数字组成的坐标就能精确锁定一个人的位置。银行判断一个人的收入水平的指导思想和此类似,当然指标不仅仅有三项:

A行业和工种:IT、金融、制造业、交通等等,可以把所有的行业划分为五十几类,每一类又可以分为很多小项,比如,同属金融行业,商业银行的柜员和证券公司基金经理的收入是没法比的;

B年龄和从业年限:医生、银行信贷员、律师,这些都是“越老越值钱”的,因为工作经验和人脉随着从业年限而逐步充沛;而软件研发却对年龄有相对严格的限制,35岁可能是一个坎,技术上力不从心的时候转管理岗,去做项目经理;

C在组织或机构中的位置:一般员工还是中级管理者还是高级管理者,收入自然是不一样的;

D学历及技能:“学历无用论”在吹牛聊天的时候过过嘴瘾还可以,在实际生活中,不一样的学历,你事业起步的位置都会不一样,用工协议上订的工资会不一样,在一个相对稳定的职场环境中能走多远也是不一样的;

比如,厨师,有没有厨师证,主厨和配菜员的收入肯定不一样,在玄武饭店这种星级酒店和在苍蝇小馆肯定有差异;

E 其他,不好明讲、不好精确把握的都可以放在这里。比如,一个小伙虽然是初出茅庐的司机,可车队的老板就是他姐夫。他的收入有可能会和普通司机很不一样;

掌握了这些之后:在一个什么单位干着一份什么样的工种干了几年现在位置咋样,你的收入就会出现在一个区间之内,在这个区间内游离都是合理的。

我已经知道了你的收入,接下来的时间,来判断你是否诚实,如果不诚实会怎么样?贷款挺好一件事会因为借款人不诚实变成灾难:他根本不具备相应的偿债能力,手里的资源最多能还几个月,几个月之后就有可能崩了,妻离子散,司空见惯;

银行的系统,也是允许一个偏离度存在的。收入证明中标明月收入8500元,我能在工资流水中看到每月到手6000块就可以,毕竟还有社保、公积金等;

超过银行系统可以容忍的偏离度会怎样?会飘红、会示警,会让贷款申请走不下去。出现这种情况,其实是信贷员的失职,这笔贷款被拒掉之外还会有处分或追责。

人家签回来的案子,干干净净、顺顺利利地过,你签回来的一入系统就吱吱地报警,不用时间长了,连续发生个几次,这条线上后续的审查岗就不会再信任你,要么调岗、要么滚蛋;

有个小胡,28周岁,硕士学历,在南京一家国企,入职第一年,每月入手3000元,入职第一年的试用期只能拿一般或七成的工资是可以理解的,开了6000元一月的收入证明,系统在公积金系统查到了他的税前收入只有5400元,就这600块的差距,他就需要多交2万块的首付;

突然觉得研究生好不值钱;

老吴是当地土豪,51周岁。经调查,他在当地一间规模还算可以的酒店做工:电工、保洁、配菜,工作十几年了,没有电工证也没有厨师证。月收入16000块,这个偏离度就有点大了,除非他是这家酒店的管理者或者股东,除了正常的工资收入之外还有分红。

他只是个普通的打工者,他的收入证明不被银行接受就在情理之中了。

接到楼盘销售员的电话,讲有个客户要做一笔商铺贷款(这种贷款的贷款期限最长120个月,现行基准利率最少上浮20%银行才会放款)贷款金额200万,她讲客户条件巨好:都是公务员(真实情况是借款人是公务员,借款人配偶是参公事业编)

确实如此,公务员、事业单位员工,教师,收入稳定,一直是各家商业银行眼里眼里的香饽饽。

这笔贷款,两个人的月收入之和要达到45000块才能过审。南京公务员夫妻两个人月收入50000块的没有吗?当然有!看了他俩的年龄、职务和工作单位之后,这俩人目前还是达不到的。

公务员的工资早就已经阳光化了,这意味着没有那么多的“旁门左道”可以走。如果俩人是小企业主或者个体工商户,从事的行业不是银行限制的,最近6个月经营稳健的话,还是可以尝试的。

怎么办呢?

A、 换一家审批条件比较宽泛的银行;

B

银行是怎样知道你的收入水平的?

、 增加首付,减少贷款金额,直到银行可以接受为止;

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