很多小伙伴刚到英国的时候
最最最不习惯的一件事情就是
为啥不能用支付宝/微信扫码付钱！！
方便程度瞬间负分了哭
其实也不用担心
在英国只要选对了银行卡
一样可以有超棒的存钱和花钱体验
今天颈长就给大家做一次
英国银行基本信息的超级科普
#文章目录#
#银行卡种类介绍
#银行卡组织介绍
# 不同种类的英国普及银行科普
#银行开户攻略
银行卡种类介绍
➢ 借记卡 Debit Card
储蓄卡的一种——没有信用额度，是持卡人先存款、后使用的银行卡。主要用作存取款业务、缴纳水电费、联网POS机上消费等业务；部分借记卡还有投资理财功能。
➢ 信用卡 Credit Card
发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还卡的银行卡。
图片来源bitcoinst
一般来说，英国留学生办理的普遍都是先存款后使用的借记卡Debit Card。
银行卡组织介绍
关键词 银联 VISA 万事达
➢ 中国银联 UnionPay
国内唯一的银行卡跨行交易结算组织——2002年3月，在合并18家银行卡交换中心的基础上，由85家机构共同出资成立的，现在已遍布中国，并延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等170个国家和组织。
➢ 威士 VISA
是全球第一大银行卡组织，全球市场占有率最高的信用卡组织， 总部位于美国加州，盛行于欧美亚以及大洋洲。
➢ 万事达 MasterCard
是全球第二大信用卡国际组织，覆盖200多个国家，在欧洲使用比较普遍。
5大银行卡组织
*Tips：建议童鞋们出发前准备一张银联卡+可以刷英镑的Master/VISA信用卡；英国目前很多商场都支持银联卡，最大的奥莱比斯特出示银联还可以拿到全场9折卡哦～
HSBC 汇丰银行
汇丰银行于1865年创立于香港，是全球规模最大的银行之一，主打跨国金融服务，在英国有600个网点——总部设在伦敦。同时它也是最“中国味儿”的英国银行，“汇丰”二字由晚晴重臣曾国藩之子曾纪泽赐名，寓意存款丰裕。
图片来源SmallBusiness.co.uk
汇丰银行安全服务是全英国银行业最好的：电话银行服务还获过奖。从开户到使用线上账号和手机app——汇丰银行会要求你设置非常多不同的密码，设置多到晕眩那种！
但在汇丰开Bank Statement(银行流水)过程非常繁琐，有时只能使用邮寄方式获得银行认证盖章的流水；而且在英国境外使用汇丰visa借记卡需要支付2.75％的“非英镑交易费”。
图片来源HSBC
「适合新生开户」汇丰借记卡
「特点」无月费，每天最多可提取现金300英镑，开账户可同时申请透支额度Arranged Overdraft——透支的首25英镑免利息。
如果你是拥有Premier卓越理财卡的汇丰银行资深玩家，建议同样办理一张英国的Premier卡：办卡资格为50万人民币或同等外币），这样从国内汇英镑的时候不仅快捷且免手续费，同时还有开信用卡的资格。
图片来源Pinterest
Barclays 巴克莱银行
Barclays创办于1690年，总部在伦敦，是英国第二大银行，投行业务十分出色。相比另外两大巨头劳埃德和汇丰，巴克莱的开户手续相对简单，在国内的渣打银行可以提前开户。
此外，巴克莱取款机支持银联卡提取英镑现金，留学生还有机会办理信用卡，私人订制银行卡，用自己喜欢的照片当卡面(bonus哈哈)
图片来源 Sky News
「适合新生开户」Student Additions Account
「特点」无月费，可提前通过手机APP申请，优惠包括：有高达10%的现金返现、12个月免费订阅perlego(在线学习图书馆)等
图片来源 Sky News
开通巴克莱手机银行后会显示有两个账户：Current Account以及Saving Account，分别用作日常消费和储蓄。同时还能开通免费短信提醒业务、还支持Contactless付款，透支2,000英镑以内没有利息。
Lloyds Bank 劳埃德银行
劳埃德银行Llyods Bank是英国最大的私有银行，1765年创立于英国伯明翰。
目前，劳埃德银行集团(Llyods Banking Group)包含劳埃德银行(英格兰和威尔士地区)、苏格兰银行(苏格兰地区)和哈里发银行(Halifax Bank，全境)。
图片来源 The Times
银行卡方面，Llyods Bank以小黑马logo和绿底卡出名，非常有辨识度。
小黑马-劳埃德银行的标志 | 图片来源 The Drum
「适合新生开户」普通账户 Classic Account
「特点」无需支付月费，每次ATM提现上限500英镑。还可以获得15%的现金返还。劳埃德银行也支持apple pay 和google pay，无需输入PIN可支付不超过45英镑的商店费用(contactless)。
*tips：在英国境内居住满三年即可申请劳埃德的学生账户，可享受更高的透支额度。
劳埃德银行卡 | 图片来源 A Spokesman Said
Bank of Scotland 苏格兰银行
苏格兰银行是Lloyds Banking Group旗下银行，总部设爱丁堡，创办于1695年，是英国最古老的银行之一，也是苏格兰最常见的银行之一。
适合在苏格兰地区上学的童鞋们。
苏格兰银行 | 图片来源 The Scottish Sun
「适合新生开户」普通账户 Classic Account
「特点」可以享受到15%的每日优惠，支持无接触支付Contactless。最大的特点是可以赚取利息，只需在开户时免费添加Vantage，并保证每月存入1,000英镑，账户余额大于0英镑。
Santander 桑坦德银行
桑坦德银行Santander为西班牙银行，在英国设有多个分布——创于2010年，英国总部在伦敦。
它的显著特点是主打学生人群(在Home Student和EU Student中比较受欢迎），ATM机在学校设点很多，还会和商家一起做一些优惠活动，缺点是国际转账，尤其是大笔金额，比较受限。
桑坦德银行 | 图片来源 Verdict
「适合新生开户」 Essentials Current Account
「特点」只需年满18岁，在英国有居住地址，过去12个月内移居英国，且有在读证明文件就可开户。每月仅有1磅的月费，还有15%的cashback现金返还活动。每次ATM提现上限500英镑。
Natwest 西敏寺银行
Natwest全称是National Westminster Bank，创于1968年，是National Provincial Bank和Westminster Bank合并后的品牌，主要服务于英格兰地区，总部在伦敦。
Natwest适合鞋里带风，立志环游欧洲的童鞋——它存在于每个火车站都有它的身影，并且在欧盟其他国家的ATM机上取款不收取手续费，每次ATM提现上限是500英镑。而且办卡速度最快。
Natwest Bank | 图片来源 FCCED
「适合新生开户」Student International Bank Account
「特点」可选两种套餐
A: 每月10磅月费+会员大礼包三选一：
一年Amazon Prime Student会员+£1Amazon礼品卡
可使用4年的National Express Coach会员卡
有效期4年的tastecard+2张1折或50%的餐费折扣
B: 0月费无大礼包。
Natwest Bank Debit Card | 图片来源 The Sun
Metro Bank 大都会银行
来自美国的便民银行——大都会银行作为一家2010年成立的新银行，可谓是改变了英国银行业的生态。
它不仅是近150年来第一家获得High Street银行牌照的机构，还打破了传统银行的营业时间和工作方式，每周一至周日早八点至晚八点营业，无需预约。
图片来源 FinTech Futures
「适合新生开户」Current Account：只需年满18岁，居住在英国即可办理。
「特点」无月费，在欧洲旅行时使用Metro Bank无需手续费，推荐新的朋友使用Metro Bank还可以奖励£50。
Bank of China 中行英国分部
中国银行(英国)于2007年成立，在伦敦、曼彻斯特、格拉斯哥、伯明翰设有分行，伦敦的中国城和金融城设有两个网点。
储蓄业务以英镑为主，和国内的中国银行业务相互独立。
中国银行在英网点信息 | 图片来源 中国银行
「适合新生开户」金色年华留学生金融服务Student Prime Account，只需带着护照、身份证、英国大学录取通知书就可在国内的中国银行网点办理英国账户，免费申请英镑借记卡，到达英国后去支行领取实体卡片即可。
图片来源 Times
「特点」从国内中行账户转入英国账户无需手续费，特别适合提前汇入大笔的学费和生活费。账户无月费，但是向英国境内其他银行账户转账需要支付£15。缺点是不支持无接触支付contactless。
数字银行
Digital Bank
近几年兴起的数字银行因其简化了传统银行繁琐的办卡手续和流程，对传统银行产生了很大的威胁，因此被称为Challenger Bank。
新兴的数字银行在英国年轻人中很受欢迎，几乎人手一张，但是缺点是安全性不如传统银行。
下面主要介绍三家知名的数字银行Monzo、Starling Bank以及Revolut。
Monzo
MONZO成立于2015年，拥有400万用户。
目前该银行没有实体网点，依托于手机app，申请不需要银行信，只需上传brp卡，英国手机号，住址，实体卡片2～3天就能寄到，颜值超级高！支持绑定Apple pay和google pay，提供1%的存款利率。
图片来源 Which uk
Monzo最适合带去欧洲旅游——它在非英镑区消费支持实时换汇免除手续费。不仅如此，它还可以快速拆账：将账单拆分到每个人人头上，再通过链接将钱汇入，类似于支付宝；消费实时提醒功能也非常及时——自动记账并且划分消费类型；卡遗失也不用担心，app首页可以一键冻结银行卡。
Starling Bank
Starling Bank成立于2014年，总部设在伦敦，是一家人气仅次于Monzo的数字银行。
图片来源 Which uk
它屡获殊荣，是2019和2020年度的“Best British Bank”和 ”Best Current Account”得主。和Monzo一样无月费，海外旅行无需支付额外利息。亮眼的功能是——可以通过查找附近的人，快速便捷转账，支持500英镑以下拍照快速存入。
Revolut
Revolut作为线上金融平台成立于2013年，可用信用卡充值，领取实体卡之前充值一定额度的英镑，收取制卡费和运输费。
宝宝们毕业后可以通过Revolut把多余的英镑转回国内，没有手续费。
图片来源 CNBC
加上上面介绍的这三家，近几年出现的数字银行数量也是超级多，搞得人选择恐惧症都要犯了... 不着急！颈长给大家总结了一下常见的数字银行优缺点，供大家选择参考~
英国数字银行 优缺点简单总结 | |||
名称 | 特色 | 优点 | 缺点 |
Monzo | 方便预算 | 有预算提醒 | 提现有手续费 |
Revolut | 跨国转账 | 实时汇率 基础功能全 | 无现金选项 额外功能收费 |
Monese | 海外留学生 | 可选欧元账户 开户方便 | 转账有限额 |
Starling | 日常账户 | 余额也有利息 | 提现不太方便 换卡手续费高 |
Atom | 按揭和储蓄 | 多种存款形式 | APP的设计不是特别方便 |
Wise | 跨币种转账 | 转账手续费低 | 无现金选项 |
bunq | 公益性质 | 创新且有道德感 | 有月费 |
Zopa | 储蓄账户 | P2P借贷服务 | 收益较低 |
Anna | 商业账户 | 商业/个人账户可以分开，费用低 | 没有信用卡 |
银行开户攻略
在确定好心仪的银行后，接下来就要去开户啦。
➢ 预约
可以通过电话/官网/现场预约。去现场预约的话要特别注意英国银行开门时间——在英国工作日关门很早，周日大多数银行不开门；大家也一定避开bank holiday。
➢ 开户
预约后一定准时到银行，工作人员会带你去隔间。
开户所需时间一般比较长，工作人员会推荐适合你的账户类型，询问是否开通电话银行和网络银行；可提前下载好银行app，请工作人员帮忙注册；另外，最好询问好IBAN和 SWIFT code，以便从国内电汇英镑需要。
➢ 开户所需资料
1/ 银行预约单
2/ 护照
3/ BRP卡
4/ Bank Letter(可在学生系统网申，自己打印的话一定要记得加盖学校公章/签名)
5/ 住宿合同：纸质版/电子版
6/ 在读证明
图片来源 Expatica
➢ 接收银行卡
1/ 银行卡大概要等一周左右才能收到——小伙伴们一定要记得查邮箱；
2/ 支付密码PIN number和银行卡片是分开邮寄的；
3/ 收到卡以后要激活后才能使用；
4/ 支付密码可以通过电话或网络/现场更改。
Q&A
办卡需要考虑哪些问题：
➢ 一般办理哪种账户类型？
先在网上搜索银行是否有学生账户，有没有资格办理。是否收取月费；否则普通借记卡账户即可
➢ 从国内电汇英镑，收取多少手续费？
不同银行不同收费：银行官网均可查询到。
➢ 银行的安全性高不高？
建议：一张传统银行卡+数字银行
图片来源 the balance
➢ 第一次来英国带多少现金？
英国海关规定，入境英国时携带超乎10,000欧元（或同等价值货币）以上需向海关申报，但建议携带500镑现金，信用卡额度在10,000人民币以上为宜。
受疫情隔离影响，购置生活用品和超市花销上面，网购会更多一些，所以英镑现金使用的地方会稍少。
➢ 是否要办信用卡，以及办哪家信用卡？
建议直接携带家人多币种信用卡的副卡即可。
好啦今天颈长就介绍到这里
如果有任何银行卡方面的疑问
记得留言给颈长哦～
