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寿险贷款的功能与意义是什么？
保单贷款的功能意义是什么？
保险作为家庭理财工具，现在已经走入了千家万户，越来越多的人选择通过保险来规避人生风险。
家庭理财工具，对于家庭的资金来说，人们关注几个重要指标：
第一，安全性
第二，收益性，
第三，流动性。
根据巴菲特的投资理论来说，资金的安全性应该是放在第一位的。任何以获取高收益性而牺牲安全性的行为都是不可取的。那是一种急功近利的行为。
但是目前国内投资理财市场上，骗子实在太多了，他们打着各种投资理财的旗号。给出让人心动甚至瞠目结舌的高回报，作为诱饵。无数的人冲着骗子的高回报蜂拥而至，岂不知你盯着的是所谓高利息，而骗子盯着的却是你的本金。由此而造成的悲剧实在是太多太多，这里就不举例了。
安全性往往和收益性成反比。收益性越高，往往安全性也就越低。收益性和流动性往往要成正比，收益性高的，往往流动性也非常高。
所以我们经常会讲，金钱其实是没有固定的主人的，由于金钱流动性太强，今天在你这儿，明天很可能就不是你的钱了。
国内老百姓理财的理念，就像一个蹩脚的足球教练。只注重中场和前锋，却忽略了后卫及门将。
通常，在投资策略上大胆激进。哪怕由此带来的血本无归，他们也只会认为是自己的运气差了点。
所以，众多理财工具中保险的安全性是毋庸置疑的，排在第一位。但是在国内，被所有理财观念所诟病的就是保险的安全性虽然非常好，但是收益性和流动性差。
殊不知，保险恰好是家庭投资理财当中最基础的投资，保险投资可以保证在其他领域投资内万一翻船，生活质量不至于发生太大的的变化。他保的是你现有的钱，不会流失掉。如果你想赚未来的钱，那么你应该选择更激进的投资方式。
保险公司开发出的保单贷款功能，可以有效的解决保险资金流动性差，这一长期被人诟病的问题。
事实上现在在保险公司的年金保险，特别是大额年金保险当中，贷款比例还是非常高的。
国内已经有众多的案例，就是客户在选择激进的投资方式所带来的风险，导致资金血本无归的时候，甚至即将破产的时候，依靠大额保单的现金价值贷款功能成功的东山再起满血复活。往往在那种状况之下，无论是从银行还是从朋友身边融资都非常困难。但是因为早先存下的大额年金保险的现金价值，可以贷款。有效的解决了现金流的问题。
此外，当有更高收益的融资项目出现的时候，客户可以从保单现金价值里面贷出现金去融资，可以做到一钱两用，就像在菜馆里一虾两吃一样。
总之保单贷款功能很好的解决了，保险资金流动性差的这个问题，可以让客户更为放心的把钱放在保险公司。在保证安全性的前提之下，可以获得最大的收益。
年金保险是否值得买？
年金险没有值不值得买，就看有没有能力买。
年金其实说白了就是你把你的钱给保险公司，保险公司拿去赚钱，然后赚完回来再还你，再多还一些。对于保险公司而言，借力发财，对于客户而言，既能稳赚不赔（赚多少就不一定了），又能强制规划未来资金（比如养老）。
但问题是你现在是否可以拿出这么一笔钱，让你短期内不会去想它，去惦记它，年金的复利计算确实诱人，复利的力量也确实大，但别忘了，复利发力的前提，是需要一个“时间”的维度。如果你不给它时间，爱因斯坦也没办法。
所以，建议，养老计划也好，给孩子存教育金也好，希望真的是为了一个将来资金的规划才想买，而不仅仅是为了看完别人的利益演示，眼馋才想买。买了，就给它时间。即便是棵摇钱树，也得有个撒种浇水的过程。所有告诉你第二年第三年第五年想用就可以取出来用了的人，都是流氓。是可以取，也可以用，但年轻能挣的时候取了用了，将来年老了挣不了了发现养老保险账户里也没钱了。或者说，因为前期取走的多，导致账户的钱根本滚动不起来，最后看着鸡肋只好退掉，肯定也是吃亏。
所以，值不值得买，建议问自己4个问题：
①、你目前有没有这个资金实力可以将一部分钱投进保险公司而不去日思夜想它。
②、你认为自己到底有没有这个需求，给将来的自己或孩子提供这笔资金流。年金的根本作用就是通过时间增值然后给将来提供稳定资金流，要回归自己的需求。
③、你有没有巴菲特那种放长线的淡定。
④、其实中间要真是有急事用钱，不用把钱取走影响复利滚动，只要走个保单贷款就好了。但你是否认可用自己的钱还得给保险公司交利息？（说是自己的钱其实这本就是个伪命题，但好像大部分客户都有这种错觉。）
ok，如果这4个问题，你都觉得适合你，那就去买。
个人的偏好是建议买固定收益的产品，现在经济发展日新月异，未来真是看不准，所有拿中档演示的收益不是说达不到，但毕竟不是100%，几十年后也不太算的准。固定收益的产品，虽没有不固定的演示数据那么好看，但起码也不会低。当然仁者见仁了。
负债的看过来！你们是怎么上岸的？
我来分享一下吧！
因为创业开店失败欠款98万，去年开始还账，现在还欠款20万，没有疫情的话在就还清了。
抖音蓝V推广一单420?2＝840?30天＝2.5万
快手蓝V推广一单460?2＝920?30天＝2.7万
腾讯直播推广一单350?2＝700?30天＝2.1万，自己算算多久能把账务还清吧，而且一天这个额度算最低的了！我能吃苦，我天天满街跑，线上线下都销售推广。所以说得看你愿不愿意吃苦，怕的就是明明欠账还不愿意吃苦赚钱，还抑郁症想我看你就是闲的蛋疼!
银行股是否有投资价值？
投资者所熟知的银行股，往往是四大行，工商银行、建设银行、农业银行以及中国银行。从认知的角度讲，认为这四大行每年股票价格波动有限，业绩的增长性也是有限。然而给整个银行行业下的定义为行业性波动小、成长性很低。但，殊不知股市中33家银行股，并不是每一家银行股的业绩增长性很低，还有一些银行股的增长性常年能达到两位数水平。并且，投资者往往并不了解银行股的分红股息率很好，属于高分红行业。
先看看33家银行股的总市值以及2017年分红股息率（2018年稍微分配完，所以拿2017年数据）（图片为厚金说回答悟空问答问题所制作）：有多少家的股息率超过4%呢？有6家银行股息率超过4%的水平，分别为农业银行、交通银行、光大银行、南京银行、中国银行与中信银行。还有5家银行超过了3%，7家银行超过了2%的水平。当然，还有几家在2018年上市，所以没有数据的显示。从详细的情况来看，银行行业整体的分红股息率很强。并且全行业性市盈率很低，一般低于8倍以下，10倍以上市盈率的上市公司仅仅只有6家，低于8倍市盈率的上市公司高达21家。低估值、高分红，这难道不值得投资吗？个人认为是值得投资的！
银行业上市公司，具有很好的投资价值性，业绩有稳定，也有成长的！一聊到银行类上市公司，总是围绕着低成长、低波动的属性。但是，并不全然是这样的。银行业中的上市公司，有业绩稳定的，也有成长型银行股。我们分别看看工商银行以及招商银行，二者具有很突出的代表性。我们先来看看历年工商银行的基本财务数据：
历年的营业收入同比增长率2005年-2014年间还算可以，多数年保持的是两位数的增长，很具有成长性。但是，之后的时间呢？出现过一次负增长，其余的年份均保持的是个位数的增长。也就是说，营业收入同比增长率的水平出现了下滑。那么，我们再来看看工商银行的净利润同比增长率：
净利润同比增长率2004年-2011年均保持20%以上的增长性，只有一年出现的是16.1%的增长。同样，之后的时间呢？增长性放缓，甚至连续五年的时间保持的是个位数的增长，没有出现双位数的增长。成长性出现了放缓。我们再来看看工商银行历年股息率水平：
工商银行是出了名的大盘股，但是它历年的股息率低吗？并不低，常年保持在3%以上，甚至可以用4%以上的股息率形容。就算是营业收入、净利润同比增长率出现了放缓，但是有很好的股息率水平，也是具有很强的可投资价值性。2019年一季度财报又是怎样的呢？
2019年一季度的财报表现净利润同比增长4.06%，扣非净利润同比增长4.81%，营业总收入同比增长19.42%。营业收入再次回到了两位数增长水平，但净利润仍旧是个位数的增长。虽然，增长性趋缓，但具备的稳定性很强，再加上股息率较高，具有很好的投资价值性。那么，我们再来看看成长性银行的代表招商银行的历年财务数据以及一季度财务水平又是如何的：
招商银行对比工商银行，差异性就很明显了，招商银行的营业收入同比增长率虽然较2000年-2011年出现了放缓，但是仍旧能很好保持10%以上的增长性。多数年保持的是两位数的增长，这样的数据是不输成长性新兴行业的上市公司的。
招商银行的净利润同比增长率也是如此，常年保持的是双位数增长。一家银行股居然还能保持常年的双位数净利润成长，相信很多的投资者是没有想到的。并不是，所有的银行股成长性弱，还是有一些银行上市公司的成长性很好的。那么，再来看看它的股息率水平：
从股息率的角度讲，招商银行的股息率并不如工商银行的股息率，常年大于2%的水平，较其他行业的股息率水平而言，仍旧是高水平。从它历年的营业收入同比增长率以及净利润同比增长率的角度讲，是具有好的成长性。有利就有弊，成长性高，股息率也就会偏低一些。但，可投资的价值性并未减弱。我们再来看看招商银行一季度的表现：
2019年一季度净利润同比增长率为11.32%，扣非净利润同比增长11.29%，营业总收入同比增长12.14%，继续保持的是双位数的成长性。不管是从营业收入、净利润同比增长率水平还是从股息率，一样具备很好的投资价值性。
个人认为银行股是具有很好的投资价值性，值得投资。但是，在投资的选择中，做好以下几点：1、投资股票，不能以全部的个人资金、资产或者家庭资金、资产进行投资，是需要规避风险以及应对风险的，一般合理的匹配比例为个人闲置资金的30%或者家庭闲置资金的30%的资金。当然，更加不能配资、借钱、贷款炒股；
2、银行业上市公司，并不是每一家要么高股息，要么成长性强，在选择银行业上市公司时，行业33家上市公司，需要对比清楚哪些上市公司具有高股息，哪些上市公司具有高成长，再决定投资；
3、银行业上市公司普遍市盈率较低，在选择上市公司进行投资的时候，当对比同行业内的市盈率水平。
4、股票市场并非无震荡，就算是稳定性强的银行行业，也具有一定的震荡。这就需要投资者着眼于短线、中线还是长线。银行行业上市公司普遍不适合短线投资，需要投资者更加偏重于长线价值投资，具有规划性的投资。
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