2022年中国互联网金融协会（以下简称“协会”）移动金融app创新实践典型案例遴选结果已经出炉，共有25个案例入选。本次移动金融App创新实践典型案例入围名单中，多个创新实践案例积极开展服务实体经济方面的创新，支持助企纾困、稳就业保民生，达到了可借鉴、可复制、可推广的效果。南方都市报联合协会继续推出移动金融app创新实践案例系列报道，本期围绕金融科技服务实体经济主题，通过6个入选创新案例来看金融数字化转型如何创新赋能实体。
中国工商银行：用新科技为“三农”群体打造“新农具”
中国工商银行发布的金融支持乡村振兴行动方案及工银“兴农通”乡村振兴金融服务品牌，提升乡村金融服务的可得性、覆盖面和便利度。
“兴农通”充分发挥互联网的跨时空能力，依托新信息技术、新发展模式与新服务方式，立足“三农”用户实际生产、生活需求，依托工行自有的大数据、人工智能、区块链和云计算等新技术平台，通过规模化应用数字化技术打造金融服务乡村振兴新模式，将现代金融服务下沉至县域乡村，打造“三农”客户易于操作、乐于使用的新农具、新超市和新平台。
一方面，打造服务乡村振兴新型综合服务平台，形成GBC（政务、产业、消费）三端联动+工银使者的全方位服务触达体系，通过乡村综合服务平台、撮合平台、轻简金融服务为三端用户提供优质的金融产品。可以为农业产业融合提供融商、融资、融智服务。客户通过兴农通App入驻“兴农撮合”平台，参与工商银行及各支行组织的线上线下撮合活动。同时，强化政银合作能力，以乡村服务综合平台为依托围绕村务领域拓展客户，创新具有市场竞争力和差异化产品。在乡风乡情建设、农业市场撮合领域输出金融科技服务，形成系统推动、各端协同联动，发挥合力推进乡村振兴。通过撮合平台数据累积优化金融产品，为平台客户提供精准契合经营场景的线上融资产品，形成平台+撮合+金融创建服务模式。
在信贷领域，依托卫星遥感技术有效获取农户种植作物信息，融合图像识别、目标检测等人工智能算法，结合农学作物知识构建农业模型、气象模型等专业化农业应用模型，对农业资产进行全天时、全天候的监测，有效降低贷前门槛、夯实贷后风险管控能力。
中国建设银行：打造手机银行乡村专版，提供多元助农特色服务
为助力乡村振兴，建设银行打造了乡村专版轻型手机银行，为乡村客群创新研发出“听懂语言”“看懂文字”的乡村风格界面，操作简单、易学易懂。深入分析海量“三农”数据，挖掘“三农”群体个性化需求，实现“千人千面”的客户洞察，乡村振兴提供创新解决方案。
乡村专版提供多个助农特色功能。一是裕农通服务点查询，依托50多万个建行“裕农通”普惠金融服务点，提供智慧政务服务、金融服务、培训课程等服务，基本覆盖全国所有乡镇及行政村。二是提供“民工惠”服务，为农民工客群提供工资发放专用账户，保障农民工群体的合法工资权益，免收多类工本费。三是提供裕农快贷等融资服务，依托金融科技和大数据，为乡村客群提供针对性强、匹配度高、操作简单的信用类产品。四是提供乡村善融服务，通过电商帮扶模式，优选乡村农产品，助力农货出村，带动乡村致富。五是打造村口政务平台，提供电子社保卡、医保电子凭证、养老金等一系列政务，打通乡村政务最后一公里。六是提供裕农通卡便捷办理服务，用户可在线填单、选定裕农通服务点进行预约办卡。此外，还和新浪资讯合作，为全国各级乡村提供高价值的农业、理财、社会热点、养老健康等相关资讯信息，便于农户学习提高自身知识信息储备。
齐鲁银行：助企纾困，一个半月为1.5万小微输血
受疫情影响，不少中小微企业资金短缺明显，齐鲁银行借助齐鲁银行智慧App、纾困贷小程序等线上渠道，联合地方融资担保集团，推出“济担纾困贷”专项应急线上产品，按照“普惠、纾困、便利”原则，向济南当地受疫情影响的小微企业及个体工商户提供小额信贷支持。
该产品采用齐鲁银行的智能App，实现了纯线上、无接触、7×24小时的全天候服务。客户只要进行简单的几个步骤，输入基本资料，就可以申请贷款。对于符合要求的客户，最快只需要十分钟即可完成申请到放贷的全过程。仅一个半月时间，齐鲁银行就为1.49万户小微企业及个体工商户提供了近三亿元的纾困贷款，有效发挥了金融创新的助企纾困作用。
中国交通银行：为企业打造随身银行
为响应落实为企业纾困解难的政策号召，中国交通银行在交行企业手机银行App陆续上线了支付结算、存款理财、企业融资、跨境金融、金融服务、在线网点等8大类企业客户常用的金融服务功能，在保证安全、合规要求的前提下满足了企业客户“零接触”“不出户”“线上化”办理金融业务的需求，帮助众多企业客户解决燃眉之急。
在支持企业经营方面，交行企业手机银行上线了多个企业高频使用的金融服务功能，涵盖账户明细、余额查询、电子对账、本票汇票查询、电子回单查验等查询对账服务；支付结算方面支持转账汇款，支持“e动付”扫码付，提供短信密码等多种鉴权工具，兼顾操作便利及资金安全；同时支持渠道互通，通过任务中心交易推送，满足企业客户网银及手机银行跨渠道任务接力及快捷办理需求；推出“交薪通”产品，为大中型集团公司、跨境企业、中小企业和有移动办公需求的企业提供针对性的用工发薪服务，满足各类企事业单位的发薪需求。同时，“交薪通”还提供“电子工资单、党费管家、员工信息报备”等多样化的信息化管理工具，满足企业财务、党务、人事管理各类需求。
此外，基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”“银校通”产品，将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。交行还依托手机银行线上平台设置了“金融惠民携手抗疫”主题抗疫服务专区，包括“慧金融”“惠生活”“会投资”等多个模块，满足客户在疫情防控期间挂号问诊、抗疫保险等多样化的服务。
西安银行：打造零售客户+公司客户+员工三面融合App
西安银行创新将手机银行打造为ABC（零售客户/公司客户/员工）三面融合的统一移动门户，构建了面向移动互联时代的“超级App”，实现个人手机银行、企业手机银行、员工移动柜台三面服务快捷切换，为用户提供了一站式综合移动金融服务。
一方面，打造“金融+场景”一站式个人手机银行服务平台。西安银行开放生态场景，打造具有本地特色的线上“生活+金融”服务生态圈。实现了本地便民缴费全覆盖，还引入了医保电子凭证、电子社保卡两大服务。
另一方面，推出企业手机银行，满足企业客户数字化服务需求。中小微企业客户只需打开一个App就可享受转账、理财、贷款等个人金融服务，亦可快速切换至账户管理、移动授权、转账汇款、银企对账、电子票据等企业金融服务。
此外，还建立了员工“移动柜台”，实现提质增效。在符合监管要求的前提下，实现借记卡开户、信用卡激活等多项高频业务的移动式面对面办理，提升客户服务效率及体验。
北京银行：深化数字技术金融应用，完善企业服务能力
2022年，北京银行推出“京行企业银行5.0”，实现渠道重构、渠道联通、功能丰富、体验优化，成为集合账户服务、移动支付、投资理财、融资服务、移动办公、移动商旅、企业助手等7大类50余项应用服务的移动金融服务载体。
“京行企业银行”App实现了移动金融与移动办公的场景结合。一方面围绕企业客户账户服务、移动支付、移动审批、投资理财、融资服务、远程授权等移动金融功能，精打细磨线上化服务；另一方面，还为企业提供移动轻OA、移动商旅等一站式本地生活服务，通过开放的授权审批模式，实现企业办公流程自由定制，企业管理清晰高效。建立灵活的企业管理、财务管理模式，App设立超级管理员用户，通过管理员权限，自主邀请企业员工加入，自助分配企业用户角色和权限，成为企业数字化经营的有力助手。其次，实现了移动审批与身份识别的联动应用。穿透多层客户管理、业务管理平台，实现用户身份识别、身份认证、实时授权、远程授权等功能，从根本解决企业客户线下签约、往返营业网点的痛点，真正实现“线上业务线上办”，为企业提供高效的公司移动金融服务。此外，建立手机银行与企业网上银行的协同机制。筛选线上高频功能，为客户提供全渠道一键查账、一键对账、一键审批、一键看明细等便利服务。
出品：南都大数据研究院 数字金融研究中心
研究员：熊润淼
通讯员：王立飞
