年末正是用钱的时候，以往这个时候，很多人早早算好自己的年终奖和今年剩下的银行卡余额，开始计算过年发多大的红包，不光要算红包钱，还有一笔钱你可能没注意到。

招商银行信用卡持卡人注意了！招商银行信用卡中心公告，从2019年12月账单（含）起，将调整信用卡最低还款额标准。这一消息将利好哪些人？哪些人的腰包要被收紧？我们来看一下。

招行信用卡调整预借现金的还款政策

先说好消息：从2019年12月账单（含）起，消费交易（不包含预借现金交易、分期交易、年费、手续费、利息、违约金以及规定的其它交易及费用）的最低还款额比例将从10%调整至5%。这就是说，假如你没有在招行有其他的预借业务，以后你的最低还款额，可以比现在10%更少，压力更小了。

"坏消息"是：在2019年12月及之后的账单中列示的预借现金本金将全额计入最低还款额。也就是说，如果你有12月及之后的账单中列示的预借现金，那可要注意了，还款的时候将全额还款预借本金，不能再按照以前的做法，先还款10%拖一拖了。

需要特别注意的是：在2019年11月账单日（不含）之前办理的预借现金本金不受影响，仍将按10%计入最低还款额。例如，若账单日为每月2日，则在12月账单中列示的预借现金（如11月6日办理的预借现金）本金将100%计入最低还款额；而在上一期账单中及更早时间办理的预借现金（如11月1日办理的预借现金）本金仍会按照10%计入最低还款额。

看出来了吗？这一消息利好勤勤恳恳单线使用的小伙伴；拆东墙补西墙、多头借债的小伙伴们要压力山大了。

为啥信用卡监管在收紧？

实际上，2019年以来，信用卡的监管就有收紧的趋势。经过这么多年的发展，一人持有多张信用卡已经是再平常不过的情况。但渐渐的，信用卡不再只用于消费，有些持卡人会利用多张信用卡套取大额现金，违规用于投资或买房。

信用卡本身利息就高，如果投资收益没达预期，借信用卡的钱投资就会导致负债如滚雪球般变大，对于持卡人来说是负债增加，对于信用卡发卡行来说，就是风险暴露。更重要的是，信用卡已经成为住房按揭贷款之外，导致居民杠杆率和家庭债务水平持续快速上升的重要推手，已不能再听之任之。

预借现金到期就要全数还上，这其实是要求信用卡回归消费本质。2019年5月，监管还发文要求银行严格执行总授信额度"刚性扣减"等原则。所谓"刚性扣减"是说对于一个信用卡持卡人来说，各家发卡行只能给一个总的信用额度。从理论上说，如果一个人的信用卡的信用额度上限是15万，目前持有的信用卡总额度已经达到了14万，那再新申请信用卡，额度就要受到15万这个总上限的约束了。

持卡人要做好什么准备？

正如我们前文所说，这一消息利好没有多头借款的小伙伴，如果年末账单还款实在压力太大，最低还款额的金额整整比之前少了一半，可以有喘息的机会了。但是同时，我们还要提醒各位小伙伴们，"最低还款"的选项如果能不用，还是尽量别用。因为最低还款额只作为一种选择方式，却不是最好的选择。

若您不能一次性还清，可在还款日前按时还足最低还款额，不会影响个人信用，可以说是个"没有办法的办法"，但无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五，至清偿日止，按月计收复利。

但如果你有12月及之后的账单中列示的预借现金业务，那可要注意了，还款的时候将全额还款预借本金，一定留出这部分预算用于还款。

现在正处于政策变动期，如果自己吃不准招行信用卡的还款规则和操作流程，一定要打客服电话询问清楚。