对于财富管理业务，金融机构已经形成了较为明确的共识，即财富管理是金融机构回归本源后的重要服务内容与业务领域，是未来十年机构的必争之地。

从近期部分上市公司的公告即可窥见一斑：

3月30日，东方证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 168 亿元（具体规模视发行时市场情况而定），扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，优化资产负债结构，服务实体经济，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。其中不超过60亿元用于财富管理与证券金融业务。

8月24日，兴业证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 140 亿元（具体规模视发行时市场情况而定），扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，服务实体经济发展和满足居民财富管理需求，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。

为了更好的发展财富管理业务，各家机构纷纷布局线上渠道，其中又以最便捷、最易获取服务的App为主。

本系列，我们将聚焦不同类别机构的App，并对App的具体内容进行比较分析。本文以“中信信托·传家宝APP”为基础，分析中信信托·传家宝线上渠道现状。

中信信托·传家宝APP是由中信信托自主设计并研发的、国内首个服务于高净值客户家族财富传承需求的移动应用。该APP将实现客户信息识别、标准版保险金信托业务办理、电子合同生成、信息推送等功能，以智能化替代部分线下业务，有效防范手工录入错误问题，提升业务效率和客户满意度。

1、应用更新

截至8月26日，传家宝APP在一年内累计更新26次，更新内容包括多次“双录”功能（双录视频上传机制调整、双录尝试、双录切换添加重试机制、全新双录逻辑、优化双录模块等）的尝试与优化。同时新增部分功能，如：保单追加功能、财富管理与传承增值服务、业务协同代客添加水印功能以及实名认证和信息采集等，此外还有一些更新是为了优化界面交互、提升用户体验、bug修复等。

2、功能亮点

中信信托·传家宝的主推功能包括：

专享家族财富传承服务：顶尖的私人财富专家，提供线上业务办理、信息推介、信息查询、投资者教育等服务。

多重措施保障信息安全：人脸识别、实名认证、短信验证码、邮件激活确认、权威时间戳签名、第三方电子签名等。

差异化的增值服务：提供来自知名家族企业咨询公司的白皮书、讲座、企业家族访谈等形式的在线内容。

这一系列关于家族信托产品服务的传递过程，其意义在于为客户提供个人信息安全保障的同时，挖掘潜在的家族信托产品客户，增强家族信托业务的专业性，强强联手以加强协同作用，提供规范化、标准化的优质服务。

3、用户体验

登录传家宝APP，首先吸引眼球的是首页的动态广告，广告内容着眼于“专享家族财富传承服务、多重措施保障信息安全以及差异化的增值服务”。主界面主要被【家族财富】和【保险金信托】两个功能按钮占据，下方分栏目包括【首页】、【信托】、【服务】、【我的】四个选项。

对于办理家族信托业务的客户，可以直接从【家族财富】点击进入，点击后界面有很直观的列表形式的家族信托产品介绍，内容包括业务定义、业务性质、业务期限、资金门槛、业绩基准等。滑动到界面底端有“设立”选项，在点击后弹出提示“家族信托产品不支持线上设立，如需设立需要联系线上客服”，引导客户去往网点办理业务。除了产品以外，家族信托部分的其他相关内容主要是针对不同背景人群的家族信托案例解析，让用户有代入感，能比较，简单易懂。

中信信托·传家宝定位于高净值客户个人及家庭财富管理类业务，家族财富管理是其重点内容，因此传家宝APP推荐产品除了家族信托之外，仅有保险信托一个业务。中信信托还有另一款APP——中信信托·尊享版，相较于传家宝，尊享版业务内容则更为丰富，提供了现金管理、固定收益、权益类等丰富的信托产品线，是服务对象更广泛的线上展示、服务、预约交易平台。

此外，传家宝APP中还包括专业服务团队介绍，提供尊享服务专线，但专线电话仅限于工作时间拨打，且位置并不醒目。

4、优缺点分析

总体看来，中信信托APP受到重视程度较高，双录功能的不断完善与更新说明了中信信托很关注金融类产品的全过程风险管理。中信信托特意区分“传家宝”和“尊享版”两款APP，细分客户后能够带来更准确的战略定位于业务分工，作为面向高净值客户的专用APP，传家宝业务亮点很突出，甚至可以说就是为了家族信托客户而服务的。中信信托APP对家族信托业务的重视也体现在服务团队介绍上，这是其他APP所缺失的内容，而中信信托则详细展示了其服务团队的经验、专业，致力于为客户提供可靠的家族理财服务。

但需要关注的是，同时维护两个APP的成本明显更高，同时，客户群体过于细分也不利于部门之间信息共享与业务推广。