“攒钱不如攒金豆......每月攒一颗，单车变跑车，瓦房成别墅”，如今不少年轻人都热衷于攒金豆，小小一颗金豆四五百元，每月买一颗并不会觉得太“肉疼”，等到金价上去了再低买高卖赚个差价。然而，事实果真如此吗？

近日，商业那点事儿小编调查发现，市面上推荐的所谓金豆理财其实处处都是坑。消费者张女士就是受害人之一。她告诉小编，2022年攒金豆理财法大火的时候，她在线下品牌珠宝店陆续买了四五颗小金豆，平均差不多合460元/克左右，眼下一年了，如果按当下黄金的回收价卖出，却是亏的。

3月30日，小编在周大福门店看到，当日黄金回收价格为419元/克，这个价格比张女士买入时的460元/克均价要低出41元。

更为讽刺的是，时至今日，线下门店金豆子的价格差不多已经涨到了500多元/克。同样是上述周大福门店，当日金豆子的售价就在508元/克，但回收价格却是419元/克，当天买入一克就得亏89元，堪称“大冤种”。

而在菜百天猫官方旗舰店同样如此，当日金豆子售价即便在优惠后也卖到了540元/克，而回收价却在435元/克（且只回收在菜百购买的金豆子），这一买一卖，就亏了约105元。

上海黄金交易所显示，3月30日黄金大盘价格为437元左右。黄金从业人士白女士表示，黄金的回收价格一般在当日国际金价基础上减10元以内较为合理，但也有部分品牌的回收价格会压得比较低。

相较于周大福、菜百这样的知名品牌，从水贝黄金商家（深圳水贝珠宝批发市场的黄金商家）那里购买金豆子价格要便宜不少。以淘宝某水贝商家为例，3月30日该商家1克带证金豆子加上运费要458元，回收价格按到货当日大盘回购指导价减6元。

除了高买低卖这个坑，一些实体店承诺以旧换新也无法兑现。

上述张女士对小编表示，当初选择在周大福买金豆子就是因为柜姐承诺可以旧换新，但前几天自己想拿金豆子换首饰的时候，却被告知该政策已经没有了。

有张女士类似遭遇的消费者不在少数。盘算着攒完金豆子换心仪首饰的消费者王丽就在社交媒体发文吐槽：“去年在周大福买了几颗金豆子，虽然比其他家贵一些，但当时柜姐承诺可以在会员日兑换首饰，不算折旧。但今年初去兑换的时候却被告知不能兑换首饰了，只能按回收价回收。”

王丽对小编表示，现在周大福已经不做以旧换新了，尽管经过不断协商，最终品牌同意换购，但仅有一次机会，还需要补折旧和工费。粗略计算，3克的金豆子可以换一个3.5g售价2100多元的首饰，一共要补723元，“算下来，其实和直接买首饰的价格差不多，但如果按回收价回收的话就亏很多了。”

对于部分消费者反映的无法以旧换新问题，小编询问了周大福官方客服，对方解释称：“从2022年11月中旬开始周大福就不支持金豆子换购首饰了，之前确实可以换购。现在公司政策有所调整，只能按照回收价回收，今日（3月29日）回收价是420元每克。”另有两家不同门店的周大福柜员也表示，目前线下店的确已经不接受金豆子换购首饰了。

对于金豆子不能进行换购，周大福客服建议，可以先观望，未来政策或许会有调整。

不过，即便到了支持换购的时候，也要补当日换购价和黄金售价之间的差价。以3月30日为例，周大福门店的换购价（黄金增值服务金价）为493元/克，足金售价为570元/克，差价77元。根据换购首饰款式的不同，还有几百到上千不等的工费。

小红书上有网友总结的各品牌金豆以旧换新条件

而在线上店购买的金豆子，部分商家也不支持以旧换新。例如位于淘宝珠宝新趋店铺榜TOP1的领丰金珠宝，店铺客服就表示“不支持以旧换新，只能回收”。

虽然通过攒金豆子实现投资理财并非易事，但小克重产品热销背后，也能看出年轻一代对黄金消费的需求正在攀升。

在小红书中，与“金豆”相关的笔记高达16万多篇，与“黄金”相关的帖子更是多达817万多篇。据《2022国潮珠宝研究报告》显示，2021年中国内地金店主要消费人群年龄集中在25-34岁，占比55%，位居第一。

金豆理财为何在年轻人种如此风靡？

广州同信投资顾问有限公司总经理、职业黄金投资分析师吕超表示，买金豆也是买黄金的一种形式，通过更小的单位实现了购买黄金做投资的普遍化，能够让更多消费者参与。相较于一般的投资金条动辄几十万，让年轻消费群体难以承受，小克重黄金符合当下年轻人的消费需求，也更具备仪式感，“从黄金销售角度来看，实际上是一种创新，也是一种新型的营销方式。”

但吕超也强调，金豆子相较于投资金条的售价偏贵，所以想通过短期持有产生收益是不现实的，且国际黄金的价格波动很大，即便是长期持有也有一定风险。目前黄金实物销售市场的回收渠道并不很通畅，有一些机构只卖不回收。

因此，在吕超看来，购买金豆子更偏向于是一种新消费行为，而非科学的投资理财方式。

“中国市场投资黄金的选择很丰富，例如投资成本较低的纸黄金或者更为专业的上海期货交易所里的黄金期货等。但即便是作为消费品进行购买，年轻消费者也应加强黄金领域的相关知识，进行理性消费”，吕超说道。

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文字｜蔺雨葳

编辑｜孔瑶瑶

图片来源｜北京商报、小红书、周生生官方旗舰店截图