本报记者 张漫游 北京报道
党的十八大以来，面对错综复杂的国内外经济金融形势，我国金融改革有序推进，金融体系不断完善，全面加强党的领导、以党建统领发展已成为银行机构的共识。
自中国人寿集团（以下简称“国寿”）入主广发银行5年以来，作为国寿成员单位，在同一个党委领导下，广发银行坚持以党的建设统领全局，以高质量党建促进高质量发展，在各项经营管理上稳中有进，进中向好，经营更加稳健、风险管理水平不断提升、资产质量进一步提高、对实体经济的支持力度持续加强。
从4月底公布的业绩报告看，截至2020年末广发银行总资产较2016年6月末增长64.70%；营业收入、净利润的近四年平均复合增速分别为16.81%、10.61%，多项指标领先其他股份制银行。
2020年银行业承担了向实体让利的重要责任，部分银行业绩增速承压，但在助力实体经济发展的同时，广发银行仍表现出了较强的发展韧性，与该行深化保银协同、突出的零售金融业务等经营特色不无关系。
彰显总部优势 精准对接湾区金融需求
截至报告期末，广发银行资产总额突破3万亿元大关，达到3.03万亿元，较年初增长15.01%；营业收入805.25亿元，同比增长5.52%；净利润138.12亿元，同比增长9.79%；拨备前利润同比增长10%，实现规模、盈利情况稳中有进。
经营数据稳健增长的背后，离不开银行支持实体经济的初心。
在党委统一领导下，广发银行全力护航“六稳”“六保”，助力疫情防控和复工复产，坚定不移服务实体经济，充分践行与彰显金融央企的责任担当。尤其作为立足粤港澳大湾区的银行，广发银行积极调整业务结构，积极服务实体经济和国家战略。
据了解，广发银行是首家实现粤港澳大湾区“9+2”机构全覆盖的股份制银行，一半以上的基础客户在广东。因此，早在2019年规划纲要出台之际，广发银行便发挥政治责任感，推出了机制政策保障，成立领导小组，并制定“服务粤港澳大湾区综合金融三年行动方案”。
2020年，广发银行就助力粤港澳大湾区高质量发展召开6次领导小组会议并组织省内分行召开两次专题会，落实湾区内金融服务、业务创新、资源整合等重点工作；并明确将服务湾区建设纳入分行考核，落实党中央决策部署督导小组对湾区内分行实行专项督导，建立“学习传达、研究部署、贯彻执行、检查督导、评估考核”一条龙闭环落实线路，确保党中央决策部署执行实处。
2020年全年，广发银行精准对接湾区各地重大项目、市场主体和广大居民的综合金融需求，加大支持力度。
在支持投资升级方面，设立专项额度，与国寿集团投资、保险板块合作推出综合金融服务方案，整合险资投资、专业保险等服务；结合粤港澳大湾区各分行自身经营特点、业务结构、目标定位等拟定“一行一策”授信指引，实施差异化授信策略，优化信贷结构，对粤港澳湾区重点项目优先审查审批梳理，重点项目储备342个。截至2020年末，湾区内本外币各项贷款余额（含信用卡）较年初增长633.5亿元，增幅超过16%。
在支持消费升级方面，着力丰富养老、教育、医疗等消费信贷产品；以服务千万社保卡客户为契机，推出基于个人社保数据的“社保贷”消费信用贷款；同时将信用卡服务范围延伸到商户，建设“B端金融新生态”，推动O2O、B2C新消费模式。
为缓解粤港澳企业在结算、投融资等方面难点、痛点，降低募资成本、简便募资流程，并且针对跨境金融高风险领域，依托科技金融，做好合规管理，广发银行进行了诸多尝试。
为给有跨境需求的企业带来便利，广发银行推出了“跨境通”系列产品，满足企业跨境结算、投融资、存款理财、避险增值等需求；开展NRA项下创新尝试，实现湾区NRA项下非融资保函、跨境并购融资突破。同时，该行引入境外资金开展跨境直贷；依托澳门分行开展跨境联动，引入境外低成本资金，降低境内企业融资成本。
为防范跨境金融业务风险，广发银行加强外债用途管理，确保资金划转合规。对香港、澳门设定较为适度的国别风险限额及市场风险限额，进一步完善风险限额管理体系；强化智能风控管理，将境内外风险预警信息纳入全面风险管理系统，实现实时风险信息共享，及时风险预警。
深化保银协同 塑造经营优势助推稳中有进
自2017年以来，广发银行总资产近四年平均复合增速为13.46%；截至2020年末，总存款为1.83万亿元、总贷款1.80万亿元，分别比2016年6月末增长71.6%和99.7%；总存款、总贷款近四年平均复合增速19.24%、17.77%，多项指标位于股份制银行前列。在盈利方面，广发银行拨备前利润在2017年至2019年平均复合增速为32.64%，领先A股上市股份制银行。
在采访中，《中国经营报》记者了解到，保银协同是广发银行的重要经营优势，也是推进该行差异化转型发展的关键突破口之一。
国寿入主广发银行后，双方的资源整合一直备受外界关注。经过多年的融合，广发银行保银协同战略已经由“渠道搭建”迈向“提质升级”，由“探索尝试”走向“全面协同”。
作为国寿成员单位，广发银行以保银协同作为战略突破口，深入探索保银协同各项体质机制建设，积极改革创新，聚焦价值创造，打造差异化优势，依托保银协同建设国内领先的保险业金融服务商和综合金融产品供给商，在多个业务条线已经体现出了强大的发展动能。
保银协同已经成为广发银行存款、营收、客群增长的主要渠道。数据显示，广发银行去年通过保银协同带动了存款1166亿元，较年初净增110亿元；代理各类保险规模较年初增长超35%；“收付保”实现央企保险公司集中代收付全覆盖；在对公业务领域，广发银行综合金融服务模式项下合作规模累计超3500亿元，主要投向重大基础设施项目、民生工程项目、产业升级和技术改造项目。
加快零售转型 聚焦“客户经营、数字驱动、生态建设”
多年来，广发银行始终“突出零售”业务定位，加快零售业务转型，充分发挥集团协同优势和信用卡业务优势，着力推进“客户经营、数字驱动、生态建设”三大转型；持续强化信用卡、财富管理及私人银行、消费金融业务，积极推进养老金融、出国金融、跨境金融等特色金融发展，不断提升零售差异化竞争力；深化线上线下全渠道协同经营，积极推进开放银行建设，推进线下网点数字化转型。
从该行2020年的经营数据看，零售银行及信用卡业务的营业收入占比达到50.33%；个人贷款余额3979.17亿元，较年初增长20.32%，其中消费类个人贷款占比提升至74.65%，抵质押类贷款占比提升至83.46%；信用卡累计发卡量8934万张，较2020年初增长10.22%，新增卡量、收益率、卡均透支等核心指标在业内继续保持领先优势，资产质量保持较优水平，实现效益、质量和规模的协调发展。
广发银行零售业务稳步增长的背后，亦离不开与国寿的业务协同。据了解，在秉承“一个客户、一个国寿”综合金融服务理念下，广发银行以保银协同提质升级为内核动能，在产品升级、场景构建、科技创新等多方面取得显著成效。
为满足“双循环”战略环境下客户的新需求，广发银行加大了产品创新升级。通过加快丰富多层次场景产品，满足客户的多样化需求，推广多种消费信用贷款产品，满足细分客户的差异化需求。截至报告期末，广发银行零售综合金融服务客户超过400万户，管理客户AUM超过500亿元。
为深入研究场景新生态模式，借助保银协同，广发银行协同国寿优质资源平台，搭建和培育零售消费新场景，满足客户的养老、旅游、教育、医疗等消费升级的需求，培育壮大在线教育、智慧旅游、在线文娱等各类消费新业态新模式。
在互联网时代，要想留住并壮大客户群，增强科技实力是必然方向。广发银行的实践是，依托保银协同，积极推广“国寿联盟”2.0功能，实现中国人寿集团系统内各APP相互跳转，建立“一个客户、一个手机、全集团服务”新模式，为客户提供一站式综合金融服务。
