封面新闻 记者田之路

随着诈骗手段越来越丰富，贷款、投资、理财、交友，各种“杀猪盘”形式越来越多。据了解，成都2020年新津公安共打击5个诈骗团伙，总人数33人，涉案金额300余万，冻结资产110多万。在讲述破案过程时，专门办理诈骗案的刑警向我们解析了资金如何层层流转，社区民警也表示，从源头治理，全民反诈尤为重要。

冒充电商客服诈骗 小心所谓的“客服”

2020年5月，成都市新津区的张女士接到“网购客服”的理赔电话，对方称张女士购买的面膜有质量问题，主动给张女士退款360元。张女士信以为真，告诉自己的相关信息。随后，对方以支付宝芝麻信用分不够为由，提出要求张女士转款刷信用额度。张女士在“网购客服”引导下，先后两次将钱转入对方指定的账户，共被骗走19240元。

接到报警后，成都市公安局新津区分局迅速成立专案组开展调查。张女士对办案民警说：“当时我没想过对方是不是商家，就按照对方要求的转款刷自己的信用流水去了”。

专案组民警经过缜密侦查和大量基础工作开展，通过与转账银行系统联系，对被骗资金进行追踪溯源，确定了张女士被骗资金流入一个名叫刘某金的银行卡，随后通过支付宝转出取现，取现地址大部分集中在广州市和佛山市。警方在办案中发现，嫌疑人转账使用的几个银行卡系诈骗团伙专门用于此次诈骗资金转账使用，使用只有短短几天时间，诈骗完后随即不再使用这些银行卡。

通过进一步调查，一个以刘某金为首的犯罪团伙悉数出现在民警视野中。在广州市公安局大力支持下，专案组民警掌握了犯罪嫌疑人的活动轨迹。2020年6月5日，两路民警先后行动，成功将刘某金等4名犯罪嫌疑人抓获，现场查获80余张银行卡和20余部手机等涉案物品。

专案组巡线追踪，发现大量诈骗资金很快集中在一个犯罪团伙内，团伙成员利用银行卡在云南省多地进行大额取现，而涉案资金最终流向云南省西双版纳州。通过深入侦查，12名犯罪嫌疑人陆续浮出水面。2020年7月24日，经过周密部署和蹲守摸排，在景洪警方和边防部门协助下，专案组民警多个点位同时出击，一举成功抓获全部犯罪嫌疑人。

截至目前，新津警方已抓获犯罪嫌疑人18名，刑事拘留18人，收缴违法所得现金297万余元人民币，扣押手机50余部、银行卡180余张，冻结银行卡资金215万余元人民币。

据办案民警介绍，这是一起典型的冒充电商客服退款诈骗，此类诈骗有一定套路。第一步是犯罪嫌疑人通过非法途径获得被害人的电话和购物信息，冒充电商平台客服，说出被害人的详细个人信息，取得被害人信任。第二步是谎称被害人购买的物品出现问题，以给被害人退款、理赔、退税等为由，要求被害人添加“官方客服”QQ或微信。第三步是诱导被害人泄露银行卡号和手机验证码等信息，将被害人银行卡内钱款转走；或诱导被害人扫码进行退款，被害人扫码后，谎称系统问题或交易异常将冻结被害人账户资金，让被害人将资金转入指定安全账户进行核实；或以被害人会员积分、芝麻信用等信用积分不足不能退款为由，让被害人提高信用积分进行贷款，并引导被害人将贷款转入指定账户。

刑警解析诈骗资金去向：层层转移虚拟交易 半小时流转数十道“工序”

成都新津公安刑警大队民警秦再辉，破获了多起诈骗案。他介绍，现在的技术手段也不断更新，“犯罪分子购买多张手机卡设备井中专，甚至有使用人在境外，号码在境内的手段。”随着网络技术的进步，犯罪分子也通过微信号进行伪装，隐藏实际登录地址。

犯罪分子使用了电话和银行卡转账，侦查的难度为何依旧存在？秦再辉解释到，从源头上讲，首先电话运营商要严格按照实名制的要求出售电话号码，“电话、QQ等犯罪分子用他人的名义购买，就算找到电话使用人，也不一定是本人”。

其次，资金的流转也呈现了多种形式，比如通过虚拟货币进行“洗钱”，通过“洗钱”APP进行虚拟外贸交易，将现金层层分流到各个账户，“我们转款过去，到诈骗嫌疑人的手中，说不定已经流转了几十道流程了。”秦再辉介绍，这个过程时间很短很快，甚至半个小时内钱款已经被分流了。

在公安机关侦破案件的同时，从源头上进行普法宣传也格外重要。从诈骗案数额越来越大、贷款类诈骗越来越多、小额贷款越来越多的趋势看，让反诈宣传进入到每家每户，成了新津公安的目标。

从源头扼制：全民反诈宣传入户 民警上门“拦截”转款

社区警务大队李秋菊就承担了这样的工作，她从2019年全民反诈工作开始，就开始向老百姓们宣传如何避免掉入诈骗陷阱。李秋菊积极和街道、社区对接，注重提高居民的反诈意识。首先，向辖区重点单位企业、财务人员进行宣传，要求签订承诺书，承诺绝不轻信不确定对象的转款。其次，实现普通群众线上线下全覆盖，所有民警进到学校、小区等单位进行宣传。

据了解，新津公安近期在辖区推广了一款反诈软件，该软件通过免费注册后登记居民手机号。“软件里已经收集了很多诈骗的网址和软件，一旦注册的群众登录或者浏览这些疑似诈骗的网站时，值班民警会收到提示，给他们打电话提醒不要轻信。”李秋菊称，民警会通过电话对试图转账的居民进行劝说，如果电话打不通，或者不听劝导，还会上门进行阻拦。

在劝阻的过程中，居民也会起疑心，“为什么我们要相信你们是警察？”李秋菊和同事往往会耐心解释，给群众出示警官证和警号，或者联动社区联系其家人进行拦截。

“全覆盖宣传，提高反诈意识才是本质”李秋菊感叹道。通过入户宣传，精准拦截，推送信息进行预警的方式，达到警民联动，全民反诈的效果。

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