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规则72是很多投资者在规划投资决策时都会用到的计算公式。它可以帮你算出本金翻倍需要多长时间。
那么，在本文中，我们将重点讲解新股民必须知道的72法则，这个算法中需要注意的事项，以及72法则如何应用在哪些领域。
72的规律是什么？
72法则又称“复利法则72”，最早由意大利著名的现代会计之父卢卡米德多特(Luca middot)提出；1494年，帕乔利在他的著作《算术、几何和比例通论》中提出，
它是一个简单的公式，用来帮助投资者快速计算出本金翻倍所需的时间，也是一种经常用来衡量一个金融产品表现的方法。
72法则的计算方法很简单。只要把72除以年利率(需要复利)，就可以算出本金翻倍需要几年时间。
比如年利率8%，9年后本金可以翻倍(72/8)；如果年利率是6%，翻一番需要12年(72/6)。
规则的72个计算案例
投资者只需要知道年化收益率是多少，就可以利用72法则快速计算出本金翻倍所需的时间；还可以通过本金翻倍来反转产品的年化收益率。
72 酷神冷钱包 divide；年化收益率=本金翻倍所需的时间。
从上面的公式可以看出，投资者只要知道年化收益率，就可以利用72法则快速计算出本金翻倍所需的时间。
举个例子:力士乐现在投了100万在一款稳健型理财产品上，年化收益率8%。那么翻倍到200万需要多久呢？
我们可以通过上面的公式计算:72 divide8 = 9，代表力士乐的本金翻倍大概需要9年。
校验计算:如果想计算更精确的值，可以把值代入上面提到的复利公式，计算出来的结果是100万 times1.08 9 =约199.9万。
这里还提供了72法则的估算表供您参考:
固定年化收益率
本金翻倍所需的时间
计算结果
1%
七十二年
72 divide；1 = 72
2%
三十六岁
72 divide；2 = 36
3%
24年
72 divide；3 = 24
4%
18年
72 divide；4 = 18
5%
14.4岁
72 divide；5 = 14.4
6%
十二年
72 divide；6 = 12
7%
10.28年
72 divide；7 = 10.28
8%
9年
72 divide；8 = 9
9%
8年
72 divide；9 = 8
10%
7.2年
72 divide；10 = 7.2
11%
6.54岁
72 divide；11 = 6.54
12%
6年
72 divide；12 = 6
72 法则估算对照表
同样，我们可以反过来，以本金翻倍的周期来来回回推年化利率。
72 divide；本金翻倍所需时间=年化投资回报率
比如力士乐要在6年内把100万的本金翻倍到200万，投资理财产品的年化收益率是多少？
我们可以通过上面的公式计算:72 divide6 = 12，也就是说力士乐需要投资年化收益率在12%左右的金融产品，才能实现6年翻番的目标。
但是，72法则只是帮助投资者快速估算结果，所以没有考虑到通货膨胀率、额外再投资金额和浮动利率 hellip诸如此类，所以不是100%准确。
72这个值是怎么来的？
接下来我会解释为什么要用72这个数字，但是会涉及到复利的计算公式和数学推导过程，有兴趣的可以再读一遍。
那为什么公式要用数字72呢？应该从复利的计算公式来解释，如下:
复利计算公式:本息之和=本金倍；(1+r )^n，n =时间，r =年化收益率
复利计算公式的推导过程:
第一步:1 times(1+R)n = 2——我们的目的是让本金翻倍，所以先假设公式中本金为1，本息之和为2，求n的值。
第二步:ln[(1+r)n]= LN2——那么，由于n是平方，取它们之间的一个自然对数值= In。
第三步:n timesLn(1+R)= 0.693——然后计算ln2的值，将N移至LN一侧。
第四步:n timesr = 0.693——那么就有了ln (1+r) = r的值(限于年化收益率接近0的情况)。
第五步:n = 69.3 divideR-最后，把R移到term和 times后面00转换为整数，便于计算。
经过上面的公式推导，我们可以知道实际的定值是69.3。但由于第四步中的ln (1+r) = r是进一步简化的，两者并不完全相等，所以即使用69.3来计算，也会有误差。
数字72之所以一般容易记忆，容易计算(有很多共同因素)，当年化收益率超过10%时，用72计算会比69.3的结果更准确。所以后来人们倾向于把容易整除的72作为一个定值。
另外，这里补充一点:
当年化收益率更接近0%时，69.3或72是准确的，尤其是当年化收益率为8%时。但是，收益率越高，误差也会越大。
所以，当年利率很高的时候(比如25%以上)，用78来平分比72更准确；相反，如果是较低的年利率(8%以下)，可以用69或者70来平分。
小于8%:使用69、70或72。
8%~25%:用72会更准确。
超过25%:用78会更准确。
72规则的应用场景
72法则主要可以应用于固定复利的金融产品，所以储蓄保险、定期存款、债券、ETF、股票(固定利息)、加密货币(稳定货币的定期存款) hellip以此类推，72的原理可以用来计算本金的翻倍期。
储蓄保险:如果每年给你2%的固定利率，36年后本金可以翻倍。
定期存款/外汇定期存款:如果你能收到3%的年利率，24年后本金可以翻倍。
债券:如果每年能收到3%的利息，24年后本金可以翻倍。(在这个过程中，要注意债券本身的到期日能否持续24年，否则在购买新债券时要考虑转换成本)
股票(价格波动小，分红固定，但分红需要再投资的股票):如果每个季度固定1%的分红，一年结束可以拿到4%，那么18年后本金可以翻倍。
ETF:如果每年给你5%的利息，15年后本金可以翻倍(虽然计算结果是14.4，但如果每年给一次利息，那就要15年才能翻倍)
加密货币(稳定货币定期存款):如果每年有12%的利息，只需要6年就能让本金翻倍。
hellip；Etc欢迎大家在留言处添加。
其实72法则并不局限于理财产品的收益预估。只要是有固定复利的商品或现象(比如通货膨胀)，都可以用72法则计算。
因此，它包括通货膨胀、人口增长和经济发展(gdp)，所有这些都是
假设国内人口每年平均增长3%，那么我们可以用72法则估计24年后人口会翻一番。
另外，如前所述，我们还可以用72法则来来回回推一个产品的投资回报率。
市场上经常听到很多理财产品会让你的本金翻倍XX年，看似诱人，但有时候折算后的年化收益率还不如被动指数投资高。
比如一些保险或者基金主可以在短短15年内让你的本金翻倍，从而吸引用户投资。实际折算下来，年利率只有4.8%(72/15)；
相比之下，标准普尔500 ETF在过去的20年里收益了5~8%，不如把钱放进去平躺着实用。
72法律的局限性和防范措施
但是通过72法则来规划投资策略可行吗？答案是否定的，因为理想的计划还是会落后于现实，谁也不知道未来会不会有变化。然后我们也会解释72法则的缺陷。
1。有固定的年化收益率。
用72法则计算投资策略的收益率时，理财产品的年化收益率不能降得太多，否则估计会有误差。
比如一个2%和3%年化收益的产品，他们最后的结果差了12年。
另外，72法则的公式推导只是一般假设，所以不是100%准确，还是有误差的(收益率越大误差越大)。
2。肯定是复利
在前面公式的推导中，提到了72法则是复利公式的延伸，所以我们可以知道这个公式是受复利计算的限制的。
换句话说，如果是单利的投资，比如红利不进行再投资，就不能用72法则估算；相反，如果红利再投资，可以用72法则计算。
那么如何计算单利本金的翻倍时间呢？其实很简单。把72改成100就行了。
比如单利5%的产品，20年后本金可以翻倍；而2%是本金翻倍需要50年。
3。不是100%准确
72法则不是100%准确，收益率越高误差越大。
所以你可以根据不同的年化收益率来决定使用的数字:
小于8%:使用69、70或72。
8%~25%:用72会更准确。
超过25%:用78会更准确。
4。不考虑外部因素。
72规则只考虑本金和年利率，没有考虑交易费用、未来通货膨胀变化、追加再投资金额、浮动利率 hellip其他外部变量等。
所以，即使以今天的72法则来计算本金翻倍的时间，由于未来外部的变化，业绩也可能不如预期。所以投资者只能把72法则当做参考。
结论
72法则可以让投资者快速掌握自己的投资情况，或者计算出一个产品的收益率，所以可以说是一个相当方便的投资工具。
但是，也有很多人通过72法则发现，自己的本金翻一番需要几十年的时间，因此感到气馁；
但事实上，投资永远是一件漫长的事情(不然的话，满大街都是有钱人)。毕竟就算是巴菲特，他99%的财富，都是50岁以后才得到的；所以，只要本金不亏，资产就可以通过复利不断放大。
在这个过程中，你还可以通过定期定额来强化复利的效果，从而大大缩短初始本金翻倍所需的时间。
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