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▼实验思想


我们会跟大家输出一个思想实验,这个思想实验指的是:每一个人其实都需要学会进攻和防守,而保险应当也仅仅应当做好防守的工作。这个思想实验就是希望告诉大家,在那些风险特别高而收益又特别高的资产配置的场景里面,保险的应用应当在防守。

那么接下来我们就看一看这个案例的当事人情况。


罗兴:虚拟货币背后疯狂的真实案例



需求诊断

本案例的当事人姓韩,是一位男性,今年30岁。他是一个虚拟货币的投资高手,在早期的时候他就接触了虚拟货币投资,通过金融杠杆的方式,在最近几年里投资石油比特币和各种其他虚拟货币,已经获得了财富自由权。

年纪轻轻的他资产高达数亿元,还没有结婚,是某一个银行的私人银行重要客户。

这位韩先生的原生家庭非常普通,父母都是普通职员,已到而立之年的韩先生最近打算结婚了。女友是当地一位富商的独生女,未来的岳父母对于女儿的婚姻非常重视,希望韩先生能够立即停止虚拟货币的高风险投资,最好能够参与家族企业的接班,并要求在婚前为女儿购置房产。

韩先生和女朋友是青梅竹马,他特别爱惜女友,所以准备和女友在上海购买一套价值上亿的房子。房子基本上都看好了,准备写上女朋友的名字,以表示对女友家庭的尊重。但是韩先生本人的父母却比较担心。

根据私人银行的建议,韩先生准备给自己在婚前规划大额人寿保险和家族信托。那么韩先生对于如何进行资产配置,特别是该如何进行家族信托和大额保险的规划有一些法律上的问题。所以我作为他的咨询专家,就为他进行了一些需求诊断以及给出了相应的法律上的建议。

根据韩先生情况如何进行资产配置?

其实他是一个比较幸运的年轻富豪,虽然说韩先生自己家底不厚,但是事实上他却是一个相当聪明的投资人,凭借着超人的胆量和相对超前的认知,他非常早就获得了财富自由。

作为一个90后,韩先生的财富积累过程其实相当惊险,在这么多年的虚拟货币的投资当中,也遭遇过亏损,但韩先生还是凭借着相对稳健的投资风格,以及凶悍的投资眼光获得了巨额财富。

虽然女友和他的感情非常稳定,但是面对着这样一个人生的十字路口,韩先生其实还是有一些迷茫。

在一个多小时的咨询里面,我大概了解了韩先生的投资经历。韩先生做虚拟货币投资,因此,大量的资产都是属于货币资产,或者说都属于现金性资产,基本留存在了银行里面,要为每一次数字资产有大幅下跌的时候补仓做好准备,以赚取进一步的收益。

而且韩先生还习惯使用金融杠杆,所以他的资产流动性是非常不错的。由于韩先生在虚拟货币投资当中获得大量收益,他也通过反复投资拥有更多的财富,但是这些周而复始的投资也让他心里有些慌张,若是有一天投资失误,将会覆水难收。

那么根据韩先生目前为止的家庭资产配置情况,我给他做了如下的诊断,我们发现韩先生的资产过于灵活,需要通过一定的资产配置,先要把大量的流动性资产进行有效的保全,把迅速积累的收益落袋为安。

以上内容选自罗兴老师的专栏课程——《律师陪访案例24讲》的第二课,也是一个非常有趣的案例【虚拟货币背后疯狂的真实案例】。这个案例分为上下两讲,从需求诊断以及解决方案这两个部分为大家解决“到底如何帮助客户”的问题。

除了给大家还原真实案例,回到成交现场,还原每个成交细节之外,《律师陪访案例24讲》还会教给大家6个思维模型以及12个思想实验的课程结构。

本课程从罗兴律师及施莉钰律师亲身经历的案件中筛选萃取,用12个经典案例带领代理人们走进客户的内心,挖掘客户表面需求底下的真正隐患,一击命中客户需求的靶心。

▼专栏详情

罗兴:虚拟货币背后疯狂的真实案例

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文章来源: 小美
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