南都湾财社讯记者王玉凤 王文妍 罗曼瑜11月23日，人力资源和社会保障部副部长李忠在2022金融街论坛年会上表示，目前个人养老金各项准备工作基本完成，即将启动实施。

随着个人养老金入市政策密集出台、相关名录先后发布，各大机构也加速布局个人养老金业务，抢人大战一触即发。

南都·湾财社记者留意到，近日，多家银行、券商及保险公司均上线个人养老金资金账户订阅或预约开户功能，部分机构还推出投教专栏、抽奖、红包福利等活动花式拉新。

工行、兴业上线预约开户专区

有银行推出最高888元消费券

个人养老金资金账户存在唯一性。为吸引客户预约开户，各大商业银行纷纷推出各式拉新活动。

在国有六大行中，工商银行首先上线“预开户”功能。通过扫描指定二维码，南都·湾财社记者在“工银微金融”小程序中看到了“预约开立个人养老金账户”的活动页面。记者点击“立即预约开户”后，页面随即显示工商银行个人养老金资金账户管理协议内容，这也是银行中首次公布的个人养老金业务合同。

工商银行个人养老金资金账户管理协议

从管理协议条款内容来看，账户开立、账户使用、信息变更、账户变更与销户等方面均有涉及。在阅读并同意全部条款之后，客户只需要完成身份信息录入，即可完成预约开户。

兴业银行也推出了预约开立个人养老金账户功能。南都·湾财社记者进入兴业银行手机APP的个人养老金专区后，页面显示了包括个人养老金资金账户服务协议、个人信息处理授权书在内的四份文件。在点击预约开户后，客户也需要完成个人身份证等信息录入以预约开户。

除了抢占预约开户先机，不少银行还推出现金红包、抽奖等拉新活动。

国有行中，建设银行APP显示预约有礼，在年底前预约成功个人养老金账户后，可获得一次抽奖机会，参与抽奖可获得50-500CC豆（权益积分），中奖几率100%；交通银行则是以短信的消息邀请客户参与预约开户，并推出最高“可获888元消费券”的抽奖活动（仅限符合广州市参加条件的客户）。

股份行中，广发银行、招商银行及兴业银行亦推出预约开户抢红包、送权益金等福利。

与此同时，各大商业银行的产品开放与硬件升级也在紧锣密鼓进行中，为个人养老金账户的开通做好准备。

广发银行相关负责人告诉记者，目前，该行已发行符合养老储蓄要求的多种期限储蓄产品，并完成与多家理财子公司的系统对接，即将上架多款优质养老理财和养老基金产品。

“招商银行APP目前已经上线了养老金融专区，可以为客户提供‘账户+方案+工具+陪伴’四位一体的综合金融服务。”招商银行负责人表示。

券商加快推进个人养老金上线

产品面临哪些机遇和挑战？

相关券商也在加快推进上线工作。

据湾财社记者了解，招商证券正在紧锣密鼓推进个人养老金业务上线工作，预计近期展业。

广发证券也从系统开发、准入测试、投资者教育等多方面为服务个人养老金业务实施做足准备。

在系统开发方面，广发证券所有系统相关的基础功能均已开发完毕。在投资者教育方面，广发证券已经通过内部线上学习平台，上传相关课程供分支机构员工了解学习。在业务正式推动前，公司将通过线上、线下方式传递养老金业务投资理念，并通过公司自有媒体平台推送相关投教稿件、视频、图文资料，帮助投资者明确个人养老金制度的意义和注意要点，引导投资者养成长期投资理念，为投资者的养老金投资保驾护航。

广发证券表示，在相关监管部门整体的指导下，广发证券正在积极筹备和探索开展个人养老金代销业务。

首先，个人养老金代销业务是公司践行普惠金融理念的一次重要实践，能够为客户提供更加全面、便民的金融服务；其次，个人养老金代销业务完全符合公司财富管理转型的战略方向，与公司多项业务可以形成互补和增强；最后，个人养老金业务是广发证券发挥专业投顾队伍优势的一个重要机会。

“我们不但在投顾人数上行业领先，而且在多次新财富最佳投顾评选上都取得佳绩，相信未来能够发挥好专业的力量来做好个人养老金业务的投教和资产配置工作，”广发证券称。

部分券商旗下的APP也在醒目位置挂出了提前预约的通知。如：华泰证券在其涨乐财富通APP上的养老专区挂出了订阅通知。

那么，券商代销个人养老金产品具备哪些优势？与公募、银行、保险等机构相比，券商在个人养老金业务开展上有哪些差异和挑战？

招商证券认为，券商仅能代销公募个人养老金基金以及其他符合监管规定的公募基金，但这块正是券商的优势领域，依托多年的投研体系和对公募市场的全面深入了解，专精专心的为投资人挑选个人养老金基金，同时从投教、资产配置、客户陪伴等方面，可以更深入的为投资人服务。

“差异是深耕公募基金领域，为投资人提供个人养老金基金服务。挑战是仅能代销公募基金，在为客户提供可选产品种类方面有一定限制”招商证券称。

个人养老金保险产品名单公布

有险企APP已上线业务专区

11月22日，中国银保监会印发了《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，该通知明确了保险公司可向个人养老金制度参加人提供符合要求的年金保险和两全保险等产品。

23日，个人养老金保险产品名单正式对外公布，来自6家保险公司的总计7款产品入围。

随着政策落地，部分险企已经率先行动。南都·湾财社记者从中国人寿相关负责人处获悉，11月11日，中国人寿已在其“寿险APP”正式上线个人养老金业务专区，该专区首期提供个人养老金知识普及、问卷调查、信息披露等功能。

该负责人告诉南都·湾财社记者，客户可通过登录专区，先行了解个人养老金相关政策，参与问卷调查，待个人养老金配套政策全部落地后，即可根据个人养老需求在专区进行业务咨询、权益查询等相关业务，并选择购买个人养老金产品。

据了解，在个人养老金产品储备方面，中国人寿寿险公司积极准备了多款个人养老金产品。该公司相关负责人表示，在渠道销售方面，公司将充分发挥相关渠道的营销服务优势，为客户提供便捷、高效、优质的个人养老金产品服务。