图源：中房报图库

白珍亮/发自山东

青岛市民张先生最近因为公司裁员、待业在家，他名下还有一套在供的房子需要还贷，每月还款接近14000元，压力很大。

最近他注意到，外地城市多家银行可申请延期还房贷，他就密切关注相关政策在青岛落地情况，期待可以“缓一缓”。

利好消息时，近期，青岛出台相关措施，24家商业银行房贷可延期还本付息了。

24家银行房贷可延期还本付息

近日，中国人民银行青岛市中心支行在其官方微信公众号，公布了《青岛市商业银行个人住房贷款延期还本付息政策一览表》。

文章显示，个人房贷在青岛可以申请延期还本付息的银行共有24家，包括6家国有大行在青岛的分行、11家全国性股份制银行在青岛的分行以及7家法人银行和城市商业银行。

6家国有大行分别是中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行和邮储银行；11家全国性股份制银行分别是中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、招商银行、兴业银行、民生银行、渤海银行、恒丰银行、广发银行、浙商银行；7家法人银行和城市商业银行指的是青岛银行、青岛农商行、齐鲁银行、河北银行、威海银行、日照银行和东营银行。

可申请的延期期限方面，记者梳理发现，各银行之间从3个月到12个月不等。其中招商银行青岛分行贷款最长可延期6个月；兴业银行青岛分行则最长可给予不超过18个月的延期还款期；民生银行青岛分行给予的贷款延期还款期限最长不超过12个月；青岛银行延期还款期限原则上不超过3个月，最长不超过6个月；青岛农商行可提供最长6个月的暂停还款服务。

银行政策细分不同

此前，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，鼓励金融机构面向住房金融消费者依法自主协商延期还本付息。

近期，“金融16条”再次明确鼓励依法自主协商延期还本付息，提出对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。同时，切实保护延期贷款的个人征信权益。

记者梳理发现，虽然各家银行的申请办理条件不尽相同，但有如下几点类似。首先，受疫情影响无法正常还款，具体来看，感染新冠住院治疗、被隔离或影响收入、又或者参加疫情防控的医务工作者、军警、街道社区工作者等等。其次信用状况良好，无不良记录；按揭贷款所购房屋存在逾期交付风险等等。

一家国有大行个贷经理向记者表示，不同银行对申请人的资质、延期期限以及利息计算方式有不同规定。贷款人可根据要求，向贷款行提供之前的还贷流水、征信报告、失业证明、收入困难证明、个人资产证明等材料,具体还需要看银行的规定。

“延期还房贷业务在2020年全国层面就有类似政策，但从目前看，2022年类似需求会明显比2020年多。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次青岛延期还房贷的业务，也说明各地房贷偿还方面还是有很多压力或困难的。他认为，今年各地实际上已经推出过房贷延期偿还的政策，但从保障民生的角度，尤其是到了年底，收入水平压力和支出压力，要求各地从实际情况出发，继续出台此类优惠政策。

并非“不还款”或“少还款”

“目前前来办理的市民并不多，需要街道或者单位开具相关无收入证明，提交给银行审批，通过后即可延期，审核还是比较严格的。”工商银行青岛市分行一位工作人员告诉记者，目前工商银行个人住房贷款可以顺延6个月，6个月后需要把延期期间的本息平摊到后续还款月份。

该工作人员还支招说，目前工商银行房贷有1个月的宽限期，比如12月1号为房贷扣款日，只要当月月底之前存入足额房贷，就不会有逾期记录。

“客户携带相关证件来柜台写申请，符合相关规定即可办理，只是还款时间上延期几个月，但是本金和利息一分也不会少。比如你延期2个月，第3个月就要把这3个月的本金利息一并还清，压力也蛮大。”中国银行青岛市分行李沧支行工作人员告诉记者。

农业银行青岛市分行工作人员表示，“我行目前有2种模式，‘阶段性停还’模式最长可以停还1年，1年之后需要把停还阶段月供利息部分一次还清，本金部分折合到贷款余额里边重新计算月供；另一种模式是‘设置宽限期’，最长可以宽限6个月。”他还表示，农行此项业务办理的前提是个人住房贷款没有出现逾期，”设置宽限期“这种延期方式本息不会增加，“阶段性停还”模式本息稍微会有所增加。

不影响个人征信

采访中，多家银行个贷部门工作人员明确表示，“延期还贷”不会影响个人征信。

上述农行工作人员表示，对于近期还款压力确实比较大的借款人，可以借此政策暂缓还贷压力，不要出现逾期情况，以免影响个人征信。

“居民住房按揭贷款延期还本付息也有助于稳定住房需求，稳定房地产市场，从而进一步推动房地产稳增长。”青岛一位地产从业人员表示，对于房贷延期还款政策，房贷一族应理性对待，对于延期后的还款方式，也要慎重选择。