作为一个在银行工作十几年的老员工，给所有储户的“良心劝告”：把钱存定期，是一个很明智的行为。但是，如果你的金额超过20万，还去存定期，那就是在犯傻，就是在给银行打白工了！

一定要听我的：

存款20万以内，一定要要存定期。

存款达到20万，就一定要去购买银行的大额存单。

简单的给大家计算一下，就能知道，按照我说方法来存钱，同样的金额，就能让你拿更多的利息。

金额小于20万，存定期是“明智”

很多人一提到存定期，都是一脸的不屑。觉得只有一群“老古董”，才会去存定期存款。但是，作为银行的工作人员，我要告诉大家的是：喜欢存定期，不仅不是“老古董”，反而是大智慧、大智如愚。

定期存款，有两个优势。

1 . 安全

我们存钱最重要的不是利息，把钱存在银行，看重的是本金的安全。然后才是能拿到一点利息，好让钱财不贬值。

银行存钱的活动很多，但是，能做到旱涝保收、绝对保本保息的，没有几个。而定期存款，就是其中的一种，绝对的安全、绝对的没有风险。

可能有人会说，银行可能会倒闭，存定期也有风险。

这话说的没错，但是忽略了两个因素：

第一，国有银行绝对不可能倒闭的

国有银行都倒闭了，那除非国家陷入大动乱里面了。你把钱存在国有银行，那就是“国家在，银行在，你的存款一定在”。

第二，有《存款保险条例》

定期是存款存款，是受到法律保护的。金额小于50万，即使银行真的倒闭了，那也要全额赔偿的。

所以，存款金额小于20万，你存定期，中国4000家银行任你挑。想怎么存就怎么存，你的钱绝对安全。

2 . 急需用钱，随时可以取出来

人生总有很多的意外，你不知道啥时候就会发生。所以，才有那么一句话：你永远不知道，明天和意外哪个会先来。

而人生遇到意外，99%以上都需要用钱去解决。

你把钱存定期，只要银行开门，你就可以把定期取现、或者是转为活期。如果你是开通了手机银行，那都不用去银行，自己在家就可以操作“定期转为活期”。

而且，定期取钱，是不分工作日和节假日的。

理财、基金、股票行吗？

不行！

非工作日，你的理财就是不能赎回来。哪怕你说等着用钱去救命，那也没办法，就是不能赎回来。而基金和股票，可能还有到账时间。

如果你遇到的是急事，等理财、基金钱到账，黄花菜都凉了。

因此，定期比所有的存钱方式，都要灵活。

可能有人会说，定期提前支取，利息按照活期计算。这利息全部都损失了，很不灵活。

你都遇到生死大事，等着用钱救命，还在意那一点利息钱吗？

金额大于20万，存定期是“失智”

为啥我说，金额小于20万，存定期是“明智”。而金额大于20万，存定期就突然变成了“失智”呢？

因为，定期虽然有上面的两大优点。但是，不可否认的是，它的利息确实低。而金额大于20万，购买大额存单，不但能继承定期的优势，还能拿到比定期更高的利息。

1 . 大额存单的利息优势

像我工作的国有银行，定期一年，利息就只有1.95%。而一年期的大额存单，利息可以达到2.25%。

同样是20万的金额，你存定期一年，利息就只有：

195×20＝3900元

如果购买大额存单，利息就是：

225×20＝4500元

同样的20万金额，同样的是存一年的时间。购买大额存单，比存定期一年，要多600块钱的利息。

我们再比较一下三年期。

定期三年，利息是2.94%。而三年期的大额存单，利息可以达到3.4%。

你把20万存定期三年，满期可以拿到的利息就是：

294×3×20＝17640元

你把20万购买三年期大额存单，满期的利息就是：

340×3×20＝20400元

两者相比较，同样的20万，同样存三年的时间。购买大额存单，就要比存定期，多拿2760块钱的利息。

平均到每一年，多拿利息920块钱。

很多灵活就业人员，刚退休的时候，第一个月的养老金，也就是900-1000元之间。

2 . 大额存单的安全性

大额存单是20万起存，可以看作是“有门槛的定期”。至于安全性，也不用有任何的担忧。

首先，大额存单属于存款，受到法律条款的保护。哪怕银行破产，只要是50万以内的金额，都全额赔偿。

那要是金额大于50万怎么办？

也很简单。

你把钱给分开，存在不同的银行里面就可以了。每家银行购买的金额，都在50万以内。

或者是，你也可以把钱存在家里人的名下。

所以，购买大额存单，不用担心银行倒闭的风险。

其次，大额存单的风险级别，属于低风险级别。我说低风险，大家可能没有什么概念，可以用生活中具体的事情做个对比，大家就清楚了。

支付宝的余额宝，大家都知道。很多人喜欢把钱放在余额宝里，按天计息，又很灵活。

把钱存在余额宝里，大家放不放心？

很放心。

而大额存单的安全级别，比余额宝还要高一个档次。

自从大额存单发行以来，还没有出现过本金亏损的情况。所以，购买大额存单，也不用担心本金亏损的情况。

购买大额存单，安全性上和定期存款差不多，都很安全，都可以看作保本保息。而大额存单的利息，又比定期存款高一大截。因此，购买大额存单，要比存定期更加的划算。

关于存钱安全的总结：

我每次文章最后，都要提醒大家：越是经济不好的时候，社会上的“牛鬼蛇神”就越多。外面的投资也好，银行存款也罢，都没有平白无故的“爱”。

外面有人对你说，把钱投资在我这里，一年利息十几个点。

你要问一句自己，凭什么？你凭什么能拿到这么高的收益？真有那么好的事情，别人为啥不去找亲戚朋友投资，而要去找你一个陌生人呢？

银行有经理告诉你，不要去柜台，把钱给我，我来帮你存，能让你拿到加倍的利息。你要是轻信了他，把存折、密码、身份证都给了别人，这钱要是不出意外，那才是见了鬼了。

一定要谨记：天上是不会掉馅饼的！如果掉了，那一定是陷阱。当你想着别人利息的时候，小心别人正在盘算着你的本金！