2022年，兴业银行实现了营业收入2223.74亿元，同比增长0.51%；归属于母公司股东的净利润913.77亿元，同比增长10.52%。截至报告期末，兴业银行不良贷款率1.09%，较2021年末下降0.01个百分点。

面对息差下行等银行业面临的共同问题，兴业银行是如何在服务好实体经济的基础上，实现自身业绩平稳增长的？

“在财富银行方面，我们的目标一直非常坚定，要逐步实现表外财富管理规模和表内资产管理规模1:1，再造一家兴业银行，这是很多国际知名银行的业务结构。”兴业银行董事长吕家进在3月31日召开的兴业银行2022年度业绩说明会上表示。

根据此前发布的年报，去年兴业银行理财业务逆势上升，规模超过了2万亿元，在中国银行业排名的是第三位，增量排名第一。

理财业务逆势上涨，拉动营收增长

从收入结构来看，兴业银行去年营收增长主要为非息收入拉动，利息净收入同比有所下滑，主要受息差下行影响。

去年兴业银行净息差2.10%，同比下降19个BP。

对此，兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，息差下行是行业共性的问题，主要原因是受3个方面因素影响，包括LPR多次下调，贷款定价下行、部分区域的提前还贷潮，存款竞争激烈且成本保持相对刚性。

而非息收入的增长，主要因为手续费及佣金收入增长的贡献，其中，理财业务加快转型升级，实现收入155.65亿元，同比增长26.89%。

去年四季度以来，受理财净值回撤影响，许多银行的理财规模环比下滑，但是兴业银行却逆势上涨，较好地应对了去年的破净潮和赎回潮。

兴业银行副行长张霆表示，去年该行主要是通过产品创新，尤其是拉长产品线，稳住了整个产品的收益；通过渠道建设拓展了很多的新客；通过机制的改革，优化了队伍，也调动了员工的积极性；通过数字化的转型，提高了经营与管理的效率

据他介绍，去年兴银理财存续期的理财规模突破了首次突破了2万亿，在同业里面排名第三，增量排名第一位，客户数增长也是比较好，超过了700万户，行外代销余额超5000亿，渠道数量目前保持着全市场第一的水平。

展望兴业银行后续的经营态势，吕家进认为，现在经济恢复还需要金融业继续减费让利，同时商业银行还普遍面临资产重定价的风险滞后性问题，“坦率地说，今年的经营压力依然较大，我们要全力增收节支。”

在增收方面，他指出，扩大利息收入，以提高净息差为核心，提高资产收益，特别是要提高收益较高的零售贷款占比。

年报显示，目前兴业银行零售贷款在贷款总额中的占比约为40%，比一些股份制银行少10至20个百分点。

同时，他提出要降低负债成本，沉淀更多低成本的资金，“去年四季度和今年前两个月，我行的存款付息率已经呈现出了环比下降好势头。”

另一方面，吕家进表示要扩大非息收入，紧抓信用卡、理财、代销、托管等业务，“随着经济恢复，今年社会资金流动更趋活跃，资本市场有所回暖，这些业务面临的形势普遍好于去年。”

在节支方面，他表示要着力控制风险成本、运营成本、税收成本、人工成本4大成本，提升投入产出比。他还强调，“风险成本是银行最大的成本，将作为工作重点，严防不良新增，积极挖掘存量效益。去年兴业银行仅账销案存清收就超过了百亿元，可以说是收回来大量的真金白银。”

聚焦风险管控，化解房地产和地方融资平台债务风险

坚守风险底线、强化风险管理，是现阶段银行的重要任务。

吕家进在会上指出，“现在总体上处于风险易发、多发的阶段，必须全面加强风险管理，这也是一家银行能够胜出的关键。”

对于市场关注的房地产风险，风险管理部总经理邹积敏认为，“2022年房地产市场已经逐步走出困境，我行也安排了200亿元的并购额度，有效地化解了像恒大、融创这些风险项目，成效是很不错的。”

截至去年末，兴业银行对公房地产业不良率1.3%，较2021年末有所上升，不过与同业相比，尚且处于合理区间。

据邹积敏介绍，目前兴业银行存量房地产信贷资产中，大约有93%是投放在中国的一二线大中城市，“这些城市产业基础良好、人口基数庞大，房地产市场需求也比较强劲，估值水平总体较为稳定，资产质量稳中向好的基础比较牢固。”

对于后续的房地产市场的风险判断，邹积敏表示，目前全国房地产市场已经出现了复苏的迹象，预计2023年不会再出现大型房企违约的风险，但是也看到一手房保交楼和市场恢复仍然需要一定时间，具体项目的风险仍需持续关注。

吕家进则表示，“地产行业最危险的时间已经过去了，而且是‘剩’者为王，应该继续大力支持优质房企的发展。”

除房地产外，市场关心的、可能产生信用风险的领域还有对地方政府融资平台的授信。

“去年个别地区因为财力下降或者支出增加的原因，发生了地方政府融资平台违约的风险。”邹积敏指出，但经过各方努力，地方政府加大纾困力度，金融机构通过降低融资主体的利息负担、优化债务期限予以重组，以时间换空间取得了存量风险项目的有效化解。

不过，他也坦言，“尽管短期内会导致我行拨备的增加和利率的下行，但是有助于保持金融市场的稳定运行，在发展当中解决问题，与中央政府防范化解地方政府债务风险的精神保持一致的。”

年报数据显示，兴业银行的地方政府融资平台债务整体风险呈现下降态势，债务余额2208.78亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务)，较上年末减少868.37亿元；不良资产率1.23%，较上年末下降0.74个百分点，不良资产余额27.23亿元，较上年末减少33.39亿元。

对于未来城投业务的发展计划，邹积敏表示，城投平台仍是地方政府资产盘活跟基础设施建设的主体，随着2023年基建投资的发力，城投平台现金流和盈利能力也将得到恢复，实现稳中向好的发展。“我行也会严格落实地方政府隐性债务化解工作，同时主动优化和调整结构，把握新的发展机遇。”

兴业银行在年报中也指出，在房地产支持措施、盘活存量资产措施、“稳增长”措施和积极财政政策等各项政策措施支持下，预计地方政府财力压力将较上年缓解，地方政府融资平台风险将逐步收敛。

本文源自银柿财经