近日，多家银行下调个人账户线上交易限额，调整范围主要为个人账户线上相关业务，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。此外，还有不少市民发现自己银行卡被限制了非柜交易，甚至直接被封卡。
业内人士表示，银行调整个人账户线上相关业务交易限额，主要原因是为了防范电信网络诈骗，保障客户账户和资金安全。记者了解到，被限额的个人账户主要为一些长期不使用的睡眠账户，以及可能存在异常交易的账户，市民若发现自己银行卡被限额或限制交易，可以携带个人证件、证明材料等去银行网点申请恢复。
近日，多家银行下调个人账户线上交易限额。 惠州日报记者周楠 摄
部分用户线上业务被限额
“要调额？调到多少？”日前，市民蔡女士听说农行发布调整线上交易限额公告后很是疑惑，她说现在都是线上交易为主，如果银行卡账户被限额了，付款时会挺尴尬。
蔡女士所说的是农行于4月2日发布的一则关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告。公告中显示，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。
对于此次调整，农行客服表示，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，有的分行会对一些风险交易或卡片进行限额和冻结。
而蔡女士关心的调整数额，农行客服则表示不同省份、不同地区的限额调整不同，同一省份涉及不同个人账户的具体调整情况也有所不同。“正常使用银行卡一般不会被限制，只有触发了当地分行或者公安机关的相关限制条件，银行卡才会被限制额度或冻结。”
据了解，农行并不是唯一一家对个人线上交易套上“紧箍咒”的银行，日前，浦发银行也发布公告称，为保障客户的资金安全，部分分行将根据账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额，包括转账、支付、消费、缴费等。
光大银行则调整了信用卡的网上支付交易，光大银行发布公告称，自2022年5月12日起，将通过光大银行支付平台完成的网上支付交易默认单笔限额及单日限额统一调整为10000元人民币。
当然，银行方面也考虑到限额可能对用户带来的影响，提供了提高限额的方式。农行被限制的用户可以携带有效身份证和银行卡到该行任一网点，提升线上转账额度；光大银行则表示用户可通过该行“阳光惠生活APP”中的“交易限额设置”及客服渠道自主修改网上支付交易限额。浦发银行各相关分行也表示，如客户账户交易时提示超过交易限额，又确有非柜面业务额度增加需要，可持本人有效身份证件原件、实名手机及银行卡至分行或任一营业网点进行身份核实。
限制交易为防范电信网络诈骗
“最近银行储蓄卡被限制了，只能转进钱，不能转出钱，需要带上身份证去银行取号窗口办理解限。”日前，惠州一位市民就吐槽说自己银行卡在没有收到任何通知的情况下突然出现使用受限，在自助柜员机办理业务时，还被告知存在异常交易，需要在柜台人工办理解锁/解冻业务。
个人账户因各种原因被限制交易并非新事，记者查询发现，各大社交平台都有网友“吐槽”自己的银行账户突然受限，涉及的银行不仅有国有大行，也有地方银行。有人平时可以几十万元转账的账户突然最多只能转5000元；有网友的银行卡突然被中止非柜面业务，转账、支付都不行；有人用长期闲置的银行卡给手机充值，却发现20元都超了限额。
虽然账户被限制的情况各不相同，但这些客户都会被银行告知，账户存在异常交易，为了防止电信诈骗，保护客户资金安全，所以才采取相关限制举措；客户确有需要，可以去银行网点提供相关证明材料申请恢复。
银行为何出手调整交易限额？记者了解到，银行针对相关账户的限额工作主要是为了落实相关要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。
根据中国银联此前发布的《2021移动支付安全大调查研究报告》，“睡眠卡”潜藏账户风险。存在多张“睡眠卡”的受访者遭受资金损失的概率更大，受访群体有超过3%的持卡人曾出借银行卡牟利，00后、小微企业主、自主创业者群体比例偏高。同时，拥有10张以上银行卡且发生损失的受访群体，人均损失金额超过3000元，高出受损人群平均损失金额的50%。
“在日常生活中，有很多人同时办理了多张银行卡，有些卡片因为利用率低成为睡眠卡，这些睡眠卡会无形中成为不法分子实施电信欺诈的重要工具，对社会和个人带来极大危害。”银行人士表示，对于银行来说，闲置卡片太多也不利于日常管理，闲置卡片可能也会给违法交易转账提供载体。通过对这部分群体账户转账、支付进行限额设定，有利于减少银行卡被盗刷的损失，降低银行卡使用风险。
近年来银行为确保广大金融消费者的资金安全，不断加大个人账户线上渠道的管理力度：从出手清理“睡眠账户”到开始清理“一人超量账户”，后升级至将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户，尤其是针对电信诈骗，多家银行自去年起启动了“断卡”行动。此次，多家银行再次下调个人账户线上相关业务交易限额，这是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的再一次升级。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险防范以及客户的资金安全带来挑战。未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续，但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。
市民应加强风险管理意识
据业内人士介绍，持卡人银行卡突然受限的情况大多有以下几种原因。
一是银行预留的客户信息不完善，比如，客户证件超期、客户信息不全等，不少银行的系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。
二是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户跟对公账户来回倒账；有些人不停刷POS机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币。这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。不过，据介绍，系统识别也会有误伤情况，因此客户接到银行的核实电话时，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。
三是银行卡长期不用，状态异常，比如开卡后六个月都没有交易，会被限制非柜面交易；银行卡长期不用，且账户余额较小，处于睡眠状态，也会被限制。
四是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题，这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。
那么，市民自身该如何保护账户资金安全呢？银行人士提醒，持卡人要提高风险管理意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，同时在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施。
持卡人一定要管理保护好自己的银行卡、个人账户及二维码，做好睡眠银行卡及账户管理，切勿出借、出租银行卡及收款码，避免因个人账户被用于转移非法资金而受到关停账户惩戒和刑事处罚。对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险，目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。
据悉，在客户开户前，目前惠州各家银行都需要向客户进行“不出租、出借、出售、买卖对公账户和个人电话卡、银行卡及关联注册账户告知承诺书”的签订，明确告知客户出租、出借、出售、买卖个人账户承担的法律责任，提醒客户合理安全用卡，保障客户账户资金安全。
惠州日报记者刘乙端
