27日一大早，一篇题为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的自媒体文章刷屏。

接近中午，拼多多通过新浪科技对此事表态称，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。

下午两点左右，差评在微博的官微上表示，事情是真实存在的，我们成功充值甚至还玩了两把，发现事情了你们就抓紧时间加大力度监管抓坏人就行了啊，起诉我们干嘛啊。。。

那么差评到底写了些啥，引起来拼多多如此大的反应？

差评：博APP通赌过拼多多店铺洗白赌资

根据差评的文章显示，为了搞清楚事情的真相，差评君找了几个博彩网站和 APP，注册账户进行充值测试。

这些 APP 在充值页面，一般有微信支付、支付宝充值、银联支付和 VIP 支付（ 实际就是加客服微信进行一对一充值服务 ）。

重点来了！！！当你选择了”微信支付“后，跳出一张二维码，扫描二维码之后，居然跳转出了红色的拼多多界面。值得注意的是，这时并不是直接支付，而是「 代付 」。差评君在帮一位 ID 「 霍诎荣 089 」的人代付款，产品是「 斗鱼直播游戏道具 」。

经过多次不同商铺测试，差评确定赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入。

简而言之，博彩网站的非法赌资经过拼多多这一道，被洗白了。

拼多多回应：将发起法律诉讼，并索赔1000万元

针对“差评”发布的文章，拼多多表示，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。

同时，拼多多公司风控相关负责人表示，这篇营销机构发布的文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此，拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。

拼多多已下架相关店铺

拼多多的风控负责人还表示，后台记录显示，差评文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。

同时该负责人还表示，对于电商平台来说，很难从正常电商交易中甄别出涉嫌博彩洗钱类违法交易。主要的甄别依据主要还是来自于支付机构的风控数据。

所以，拼多多作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。

电商、虚拟货币等成为”反洗钱“新阵地

差评并不是第一个发现线上店铺成为洗钱的新型工具。

据21世纪经济此前报道，在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定书里显示，一位被告方在 2016 年买下 4 个电商店铺用于洗钱，每个店铺设置一个 600 元的商品，非法获得资金流入店铺对公账户，再提现，并给予 10 ％ 的取现服务费。

据报道，通过线上店铺购买虚拟产品来支付赌资，实际上是今年才兴起的一种新型支付方式。

以往博彩网站通过收购大量四件套（银行卡、身份证、手机卡、盾）收取赌资，赌客通过支付宝、微信、银行卡直接点对点付款充值。但是随着国内监管日益收紧，这种方式被溯源的方式风险较高，成本也高。

现在，赌博网站的收款一般是由代收平台来做的，有专人负责开店，每笔充值收取 2％~ 4％ 的费率，单笔设置为 20 ~ 5000 整数金额，当单店流水达到 50 万 ~ 500 万时，店铺风险会提升，就会被弃用。

不仅仅是电商，虚拟货币也成为洗钱的新工具。

比特币在最近的2个多月间价格翻番，一度涨超8000美元。据业内人士表示，上涨推手除了有减半周期论、机构投资者入场论等揣测外，大量洗钱交易亦如影随形。

人民银行在《中国金融稳定报告2018》中明确指出，加密资产及其交易的匿名性造成大量资金和加密资产的来源和投向不明，为洗钱、非法交易、恐怖融资及逃避资本管制和国际制裁提供了便利。

第三方支付平台成2019反洗钱监控重点

2019年元旦前夕，“日交易额超过5万元就要被上报央行”的消息在自媒体的发酵之下，步入大众视野，支付宝与财付通相继辟谣，传播和解析存在一定误读，其源文件便是反洗钱要求。

在2017年7月1日，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》落实，其中大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

到2018年6月，央行发布《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，细化了对支付机构反洗钱的要求，其中就有上文所述具有一定争议的“交易超5万需上报央行”。其原文是“当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。”支付机构需要上报央行。

虽然支付宝与财付通对此进行了辟谣，但是对第三方支付机构的反洗钱监管自2019年开年以来，正在变得越来越严格。

2019年开年，央行便发布9张罚单，光大银行广州分行等三家银行及易联支付、汇聚支付等六家第三方支付机构因违反支付结算管理规定被罚，合计罚没金额超过1100万元。

3月6日晚间，人民银行营业管理部行政处罚信息公示，随行付支付有限公司（简称“随行付”）因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户被处罚590万元罚款，并对两名相关责任人共处以31万元罚款。

5月15日，因与身份不明的客户进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱相关条例，汇潮支付收到央行上海分行开出的630万元罚单，成为第三方支付机构因反洗钱不力收到的最大罚单。

本文源自中国基金报

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