最近几年，随着利率市场化进程的逐步推进，全国银行业面临着比以前更加激烈的竞争，如果把以前的银行比作是“躺着赚钱”，那么现在的银行就好比是“抢着赚钱”，因为市场的“蛋糕”是有限的，谁抢得市场先机，谁就有发展机会。

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所以“弱肉强食”的现象也非常普遍，尤其是在中小银行领域，很多小银行已经受到了规模、人员、产品、机制、政策等一系列因素的制约，弊端逐渐显现，再加上疫情的影响，多家中小银行也是“撑不下去”了，纷纷走上了合并的道路。

比如去年合并的四川银行，今年合并的山西银行、辽沈银行，都是在城商行的基础上合并组建的，组建后原有的城商行也将不复存在，成为历史，令人惋惜。

最近又有消息称，浙江的城商行之一——温州银行或将被接管。5月25日，根据《21世纪经济报道》消息，5月23日，温州市委组织部在温州银行召开人事大会，大会通过由浙江省农村信用社联合社五位高层入驻接管温州银行。虽然消息并没有经过温州银行官方核实，但“苍蝇不叮无缝的蛋”，我认为还是与以下几个因素有关联的：

经营业绩不及预期

温州银行成立于1998年12月，前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。通过8次增资扩股和股本结构优化，注册资本由2.90亿元增至53.36亿元，第一大股东为温州市国有金融资本管理有限公司。

但是温州银行属于地方性金融机构，并不属于国企（第一大股东温州市国有金融资本管理有限公司股权占比约31.77%，没有超过控股标准），所以我们还是要以民企来看待。截至去年末，温州银行共有178家营业网点，员工3500余人。

可能大家会认为，浙江民营经济发达，那么银行应该也都是赚钱的吧？话虽如此，但也不绝对，比如温州银行2020年的经营业绩并不理想，数据显示，2020年实现营业收入、净利润分别为42.34亿元、1.59亿元，增速分别为0.08%、-77.0%。

而且自2016年开始，温州银行业绩一直处于下滑状态，2017年至2019年净利润分别为9.02亿元、5.10亿元、6.93亿元，增速为-12.3%、-43.5%、6.93%。

02营业利润都去哪了？

早在2014年、2015年的时候，浙江一带的民营企业由于过度融资、担保融资、跨业投资等问题，引发了一系列的担保链问题，比如浙江金华永康等地，有的民企为了赚钱，不惜跨省去投资房地产，但2017年左右正是房地产市场不景气的时候，许多企业由于投资不慎而发生亏损。

但是现在在经济环境转好，金融机构纷纷大力支持实体经济发展的情况下，为什么温州银行还会出现亏损呢？

一是由于不良贷款的影响。由于前几年积压了很多不良贷款没有处置，2020年温州银行主要花大力气进行不良资产处置，所以侵蚀了一大块利润。

二是由于管理层的管理不当，据了解该行管理层还被起诉了。

三是自身定位不清晰。这几年温州银行与杭州银行、宁波银行，甚至和台州银行相比都是不能比的，其他几家城市商业银行都有非常清晰的定位和发展路径，唯独温州银行，一直不温不火。

所以，银行不是“永远不会出问题”的，对于储户来说，不仅要学会理财，还要学会选择银行，只有这样才能进一步降低风险，确保资金保值增值。#浙江省联社五位人士进驻温州银行#