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即便到了2022年,笼罩在投资者头上的P2P暴雷阴影仍未消散。

7月30日,胡军曾代言的悟空理财“爆雷”一事再度引发关注。有网友称,悟空理财涉嫌欺诈,疑似34万人受害,涉及金额达390亿。

公开资料显示,悟空理财系玖富数科集团(下称“玖富”)旗下的一款理财APP,于2014 年9 月正式上线。通过承诺7.9%甚至更高的年化收益率,悟空理财吸引了不少投资者,首日交易额就突破 100 万元,三天用户数过万。

但好景不长。随着2019年P2P行业弊端凸显,相关部门下发一系列监察管理办法,集中整治金融乱象。巅峰时期的五六千家P2P机构开始逐步清退,爆雷频频。

作为当时的P2P头部机构,悟空理财也被卷入其中。从2020年7月开始,陆续有投资人发帖声称玖富回款逾期,甚至有人带着孩子到玖富大厦附近扎帐篷,只为早日赎回本钱。

彼时,玖富曾说将在9月给出具体的解决方案,但9月18日,玖富又发布公告称玖富普惠的系统升级还在“最后阶段”,并“预计10月将发布新版玖富普惠APP”,只字未提回款逾期的情况。

而从目前的反馈来看,持续到现在的回款逾期问题并未解决。有投资者在社交平台发文,直指悟空理财涉嫌欺诈。“七月底暴雷到2020年11月29日都还在发标,12月2日停止昨日回报率,12月3日偷偷把数据改了。34万出借人已经对你们公司失去了任何信任!”

在黑猫投诉平台上,“悟空理财”至今仍有12344条相关投诉,不少用户控诉:“通过其APP选择通道后回款无进展,原来投进去的本金被转换成了金豆或礼品卡,只能在旗下商场购物,价格一点都不划算。”

明星代言又翻车

因为回款逾期问题,率先登上微博热搜的,并非悟空理财,而是明星胡军。

公开资料显示,2018年9月19日,在玖富12周年之际,国家一级演员,硬汉实力派艺术家胡军正式签约加盟玖富集团,并代言出任首席体验官。玖富当时表示,胡军的“硬汉”形象与“玖富实力派、可信赖”的品牌定位不谋而合。

有投资者在接受九派财经采访时表示,胡军的人设带有安全感和可靠,增加了信任度。另外,当年那句“悟空理财,让你的钱聪明起来”的广告铺天盖地,让不少人心动入坑,自己在2019年前后往里投了15万。

悟空理财“72变”:更名后仍提供理财服务,清退本金竟成购物金豆

而在悟空理财暴雷后,投资者们纷纷涌进胡军评论区,要求胡军对此事发声。“就是因为你代言我才投的,所有的积蓄都被套进去了,麻烦你发声帮帮我们”。时至今日,胡军本人微博评论区也时常出现“还钱”字样。

值得一提的是,原为百花奖最佳男配热门选手的胡军,早前在提名公布时爆冷出局。而对于胡军出局的原因,有观点认为系胡军代言悟空理财一事招致舆论不满。对此,胡军方面尚未进行回应。

事实上,在P2P行业野蛮生长的时期,类似明星代言引流平台的情况时有发生。曾有业内人士表示,P2P机构开出的代言费价码远超市场价,最高甚至可达10倍。

据媒体不完全统计,2015年至今,至少有30多位明星为18家问题平台站过台。但站台方式不局限在代言,还有赞助节目、入股、出席发布会等其他三种方式。

2021年1月29日,北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布公告称,部分网贷机构为牟取不正当利益,聘请知名演艺人员、公众人物作为广告代言人,利用其影响力吸引投资人购买非法金融产品。上述广告代言人未尽到合理的审查义务,作出不实宣传,对损害结果的发生和扩大存在过错,并负有不可推卸的责任。

2021年4月,中国银保监会就专门发布了“关于警惕明星代言金融产品风险的提示”,要求明星在接受代言前,应当查验所代言机构是否具有合法资质,所代言产品和服务是否真实、符合监管要求。

悟空理财72变

胡军的形象代言仅仅是明面上的,作为“始作俑者”的悟空理财却一直逍遥在外。九派财经注意到,在暴雷的一个月后,“悟空理财”宣布启动品牌战略升级,更名为“悟空优选”,目前仍在进行相关金融业务。

在悟空优选APP的业务介绍栏目中,其声称可以提供基金理财业务,帮助投资者实现零钱理财、中长期投资等多种理财需求,同时还提供生活服务,包括生活缴费、生活美食卡和购物卡等服务。该APP还在主页打出“超1800万空粉共同选择,全方位安全保障”的字样,仍然在招揽投资者。

悟空理财“72变”:更名后仍提供理财服务,清退本金竟成购物金豆

悟空优选app页面 图源/九派财经

此外,玖富方面强行把投资者的逾期本金,转换成了“悟空优选”内部的金豆或礼品卡。而转换的金豆和礼品卡只能在平台旗下商场购物。

投资者vickyrain发帖投诉称:本人从2017年在玖富旗下的悟空理财投资,平台爆雷后,本息直接被强制换成了该平台旗下金豆商城的金豆,而金豆商城的东西是市场的10倍价,本来告知不使用金豆的情况下可以更改“兑付通道”,所以一直没有使用金豆,没有任何操作,也不曾登陆平台。2022月7月19日登陆悟空理财平台,发现金豆数量变少,查询后才发现,平台自行将金豆买成了提货卡。“平台在我们完全不知情的情况下私自帮我们买提货卡,简直就是偷盗行为。”

7月31日,相关客服人员在接受北青报采访时表示,公司并未跑路,现在投资者兑现方式主要分为三个通道,第一种通道是通过金豆商城的金豆购买相关的产品和服务;第二个通道是投资者可以折扣兑付,通过这种方式投资者可以拿回10%-30%的本金;第三种方式是对接相关的投资项目,平台帮电话催收。该客服人员表示,第二和第三种均不能保证能够成功,投资者最好尽快通过积分商城的方式完成兑付。

对此,北京京师律师事务所合伙人雷国亚认为,从民事角度来说,平台方面单方面改变最初与投资者的合同,这些兑付方式大部分都是显示公平的,已经成为很多爆雷P2P平台的一种套路;从刑事角度来说,这些平台企图通过这种方式来规避相关违法犯罪责任也是行不通的,部分平台集资诈骗的事实不会改变。

玖富的商业版图

在悟空理财还未暴雷前,其背后的玖富集团凭借P2P业务扶摇直上。

公开信息显示,玖富集团成立于2006年12月,法定代表人任一帆,注册资本2亿元。公司里,包括创始人孙雷,高级副总裁兼CRO刘磊,联合创始人兼常务副总裁陈理行,高级副总裁兼CFO林彦军等在内的管理团队,几乎都贴有“北大”标签。

在悟空理财当年取得成功后,2015年,玖富乘胜追击推出玖富钱包,其业务范围不仅涵盖租房分期、教育培训分期、3C分期、三农分期、婚恋分期,甚至校园金融在其业务范围内也。

在发布会现场,创始人孙雷踌躇满志:“跨界主要从大学生在校园的分期消费习惯培养开始,到租房、结婚、买房、买车……后续还会包括孩子的教育分期等。”

2019年8月,玖富在纳斯达克挂牌上市,上市前曾经历多轮融资,投资方包括SIG海纳亚洲创投基金、中国信达等。最高时,玖富股价高达14.88美元/股。

但危机隐藏在繁茂的业务枝干之下。

当时,托起玖富这颗大树的,仍是P2P业务带来的营收。相关财报显示,2017年、2018年和2019年,玖富集团的净收入分别为67.42亿元、55.57亿元和44.24亿元,贷款撮合服务费营收占比分别达到93.1%、89.3%和78.6%。

随着P2P行业被监管,5000家网贷机构全部停业,玖富被迫断臂求生、整体面临转型。2020年12月,玖富普惠宣布退出P2P业务,玖富则通过子公司玖富证券提供港美股的证券经纪服务,该公司前身犇亚证券亚洲有限公司在2016年8月被玖富收购,并更名为“玖富证券有限公司”。

悟空理财“72变”:更名后仍提供理财服务,清退本金竟成购物金豆

2022年5月18日,金融科技中概股玖富(NASDAQ:JFU)发布2021年财报。这也是其在去年9月宣布转型证券经纪业务后,首次披露年度财务数据。

财报显示,2021年玖富实现总收入7.61亿元,较2020年同期12.56亿元减少39.38%,实现净利润-2.34亿元,较2020年净亏损22.51亿元亏损收窄89.62%。

亏损收窄主要源自于,其在清退P2P业务后整体成本的压降。

首先是玖富终止了网络借贷信息中介服务,导致其2021年总运营成本和费用同比减少67.81%。其次,公司实施了包括裁员在内的员工结构调整。截至2019、2020、2021年各报告期末,玖富员工总数分别为1946、1091、740名,目前公司产品与技术员工人数最多,共有239名,占总员工人数的比重为32.3%。

另外,从对外控股的商业版图上,玖富也在不断缩小矩阵。

天眼查显示,玖富旗下36家分支机构状态均为注销或吊销。另外,该公司直接持股的10家企业中4家已注销,目前存续的包括珠海玖信资产管理有限公司、北京玖富普惠信息技术有限公司、厦门富诚融资担保有限公司等,涉及资产管理、融资担保、信息技术等。年报信息显示,该公司2016年参保人数曾达到470余人,2021年参保人数仅为26人。

风险信息显示,今年6月,该公司因涉及劳动争议案件,被北京市朝阳区人民法院列为被执行人,执行标的约17.47万元。此外,该公司存在上百条法律诉讼信息,被诉案由多为借贷纠纷。

即便如此,市场风评以及“悟空理财”回款逾期的舆论仍在影响着玖富。截至发稿,玖富集团美股股票为0.8美元/股,相较于最高点跌去了94.6%。

九派财经记者 | 郭梓昊

实习记者 | 朱凡也

【来源:九派财经】

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